Советы экспертов: как и где взять потребительский кредит?

Потребительский кредит без поручителей

Современные банки предлагают населению большое количество программ потребительского кредитования. Разные виды потребительских кредитов могут значительно между собой отличаться. Есть программы с обеспечением, которые привлекают к себе людей привлекательными ставками и большими размерами кредитной суммы. Вот только такой вариант не для каждого человека является приемлемым. Большой популярностью пользуются предложения, по которым для оформления займа не требуется ни залога, ни поручителей. Банки занимаются выдачей таких потребзаймов, но риски их оказываются достаточно серьезными, что естественно сказывается на кредитных условиях.

Воспользоваться предложением потребительского кредитования без предоставления поручителя смогут только граждане со стабильно высоким ежемесячным заработком и официальной работой. Перед тем как подавать заявку, лучше всего проверить свою кредитную историю, так как она подвергнется тщательному изучению со стороны банковской службы безопасности. История, где есть даже только одна негативная запись может стать основательной причиной в отказе оформления займа. Отказ заявка также может получить и в случае, когда в другом банке имеется невыплаченный кредит.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения выдвигают особые требования к соискателям, которые только закрыли один потребительский кредит и теперь желают взять новый займ без поручителей. Обычно требования касаются времени, которое должно пройти от закрытия одного займа до открытия другого.

Сумму кредита без поручителей каждый банк выбирает самостоятельно и в большинстве случаев она не превышает 300 тысяч, редко где этот показатель доходит до 500 тысяч. Помимо процентов, устанавливаемых чаще всего для каждого заемщика индивидуально, заемщику нередко приходится оплачивать единовременные и ежемесячные комиссии, размер которых обычно зависит от суммы кредита.

Требования по потребительским программам без поручительства у каждого банка могут быть свои, но практически всегда они оказываются похожими. Практически все банки работают только с гражданами РФ, редко можно найти организацию, соглашающуюся на выдачу кредита нерезидентам. Возраст заемщика по большинству программ составляет 21-60 лет. Обращается внимание на место работы и регистрации, на срок общего трудового стажа и стажа работы на текущем месте. Оформить такой потребительский кредит без справок о доходах будет невозможно.

Как взять потребительский кредит через работодателя

Вариант кредитования, где займ выдается работодателем, является очень редким и все же он существует, а потому о нем стоит знать каждому человеку. Особенность такого варианта заключается в льготных условиях. В зависимости от пожеланий работодателя, потребзайм может быть оформлен под минимальный годовой процент (обычно такая ставка не превышает 5-7%) или даже без процентов. Достоинством такого варианта является отсутствие сбора многочисленных справок о доходах и т.д. Обязательные платежи будут просто удерживаться из заработной платы.

При заключении подобной сделки обычно заемщику приходится подписывать дополнительное соглашение оно может быть двух видов. В первом случае в документе прописывается запрет увольнения заемщика с работы до тех пор, пока он полностью не вернет кредит работодателю. Второй случай – оформление залогового договора.

Взять кредит от работодателя получится далеко не всегда. Сегодня такую услугу своим сотрудникам предлагает очень малое количество компаний. Оформляя займ даже под минимальный процент, человеку следует ответственно подходить к оценке своих возможностей, так как это поможет избежать серьезных проблем финансового плана.

Советы помогаю получить потребительский кредит на выгодных условиях
В получении потребительского займа сегодня нет практически никаких сложностей, но обращение к первому попавшемуся кредитору может оказаться не очень выгодным решением. Чтобы взять кредит, где предлагаются хорошие условия, нужно знать о некоторых правилах и советах, которых следует придерживаться во время поиска кредитно-финансовой организации.

Обычно физические лица стремятся взять потребкредит в крупных банках. Такая стратегия изначально считается неправильной. Лучше обратить внимание на банки, названия которых располагается где-то в средней части рейтинга. Обычно в них годовые ставки и прочие условия потребительского кредитования, в том числе без поручительства и залога оказываются очень выгодными, ведь они только нарабатывают базу постоянных клиентов.

Не следует обращать внимание и на кредиторов, о которых никто никогда ничего не слышал, особенно если их предложения потребительского кредитования оказываются самыми дешевыми. Выбирая такие виды кредитов, существует большая вероятность попасть в ловушку мошенников, расставленную на жадных заемщиков.

Часто в рекламе своих кредитных продуктов банки указывают возможность оформить займ без предоставления залогового имущества и без поручителей. К таким предложениям человеку стоит относиться настороженно и тщательно изучать кредитный договор до того, как поставить подпись. Ведь именно в таких соглашениях чаще всего встречаются скрытые страховки и дополнительные комиссии.

Как повысить шансы на получение потребительского займа

Всегда больше шансов взять кредит оказывается у граждан, которые имеют положительный кредитный рейтинг. Если ранее человек брал потребзайм или какой-то иной кредит, то за новым займом ему лучше обращаться в ту же финансовую организацию. Постоянные клиенты чаще получают одобрение кредитных заявок, к тому же условия кредитования для них обычно оказываются более привлекательными.

Сложности с получением кредита на потребительские нужды могут возникнуть у людей, в истории которых присутствуют записи о частом досрочном погашении кредитов. Банки хоть и допускают досрочную выплату долгов, но таких заемщиков они не очень любят, так как не получают прибыли, на которую рассчитывают при совершении кредитно сделки.

Серьезное влияние на решение по заявке оказывает финансовое состояние соискателя. Значительно упрощает получение кредита наличие справки 2-НДФЛ, который можно получить только на официальной работе. Без таких справок о доходах получить займ сложно. Чем больше человек трудится на одном месте, тем больше доверия он вызывает у банка, где желает получить заем.

В некоторых случаях банковские аналитики обращают внимание на область, в которой работает потенциальный заемщик, и проводят оценку отраслевых рынков. Так, например, известно, что в кризис строительная отрасль испытывает некоторые проблемы, а потому работникам этой сферы могут отказать в кредите или предложить уменьшить сумму займа.
Повысить шансы оформить потребительский кредит помогают документы на владение ликвидным, дорогостоящим имуществом. Такие бумаги передаются в банк с основным перечнем документов во время оформления кредитной заявки.

Хорошее образование, частые заграничные поездки – все это так же помогает взять потребительский займ на выгодных условиях. Наличие достойного образования говорит о том, что человек может найти высокооплачиваемую работу, а частые заграничные поездки рассказывают о хорошем финансовом положении.