В США на кредит до зарплаты можно пожаловаться
За океаном продолжаются попытки обуздать кредиторов, которые в свою очередь никак не собираются бороться со своими аппетитами. Жажда наживы превращает МФО в современное технологичное подобие разбойников с большой дороги, готовых отнять у потребителя последнее. И если, допустим, у нас все эти процессы только разворачиваются, да и сами МФО во многих городах продолжают оставаться новшеством, то в тех же Штатах у правительства и контролирующих органов терпение похоже заканчивается. Стоит ли удивляться? Ведь в отличие от банков, которые можно контролировать и от которых можно требовать выполнения каких-то условий, за МФО уследить порой почти невозможно. Особенно за теми, которые по примеру британской «Вонги» перенесли свою деятельность в глобальную сеть.
Кредит до зарплаты под прицелом регуляторов
В Штатах в походе против микрофинансовых структур активно участвует Бюро по защите финансов потребителей (CFPB). Если ранее эта структура защищала потребителей от жадных банкиров, то теперь, прислушавшись к жалобам населения, обратила внимание и на так называемые «кредиты до зарплаты». Собственно, пока что CFPB является первым и единственным федеральным агентством, регулирующие органы которого хоть как-то пытаются контролировать отрасль микрокредитования. Как утверждает глава CFPB Ричард Кордрай до инициативы Бюро потребителям даже некуда было особо пойти пожаловаться на действия
микрофинансовых организаций в США. Теперь же, принимая жалобы в адрес продавцов «маленьких кредитов» Бюро станет голосом тех, чьи интересы должно представлять. На что же смогут пожаловаться американцы? В первую очередь на неожиданно возникающие комиссии или пени. А заодно и на несанкционированным или неправильные списания с их банковских счетов. Это пока не очень актуально в России, а вот в Штатах, пользуясь микрокредитом онлайн, заемщик дает согласие на автоматическое списание платежей со своего счета. Кстати, пожаловаться заемщики смогут и на то, что осуществленные платежи «не дошли» до их кредитного счета – явление, очевидно, нередкое. Поводом для сетований могут стать даже проблемы со связью с кредитором, а также немотивированный отказ в выдаче займа.
Все – «за»
Кстати, в числе поводов для жалоб нашелся и пункт для тех, кому кредит выдали, но они за ним не обращались. Если кто-то сейчас подумал, что это смешно, он не прав – такая ситуация объясняется только одним, что кредитор где-то «разжился» личной информацией о заемщике, тем же номером банковского счета или социального страхования. Стоит ли говорить, что другие федеральные структуры с восторгом восприняли новость о том, что CFPB решила стать первопроходцем в числе регуляторов в отношении МФО. Так, в Национальном центра потребительского права микрокредитование назвали одной из самых тяжелых форм кредитования и отметили, что рано или поздно кому-то нужно было обратить на них пристальное внимание. Похвалили CFPB и в Ассоциации сообществ финансовых услуг.
Атака на кредиторов
В Штатах микрокредитование – бизнес достаточно крупный. Достаточно посмотреть на количество его клиентов – ежегодно 12 миллионов американцев пользуются услугами МФО, оформляя небольшие краткосрочные кредиты, не превышающие обычно 500 долларов. Собственно суть «кредита до зарплаты» от страны к стране не меняется – это способ получить деньги взаймы тем, кто так или иначе в банк за деньгами пойти не может. Правда, краткосрочными такие займы являются еще и потому, что их годовая стоимость баснословна. На фоне аппетитов МФО деятельность самого жадного банка выглядит благотворительностью. Причем нередко, взяв такой кредит, должник вернуть его в срок не может, берет другой – допустим, в другом МФО, побольше, гасит первый. И так может длиться месяцами.
2
