Кредитование предпринимателей – как избежать ошибок?

Кредитование предпринимателей – верим в лучшее…

Проблема многих начинающих и даже в некоторых случаях маститых предпринимателей – розовые очки, через которые они видят свою, казалось бы безупречную бизнес-идею. Окрыленный внезапно нахлынувшим озарением предприниматель мчится в банк за кредитом, подсчитав для себя, что эта сделка, для которой он хочет занять денег, способна внести его в списки Форбс - как минимум. К счастью в банке проводят тщательный анализ таких гениальных идей и если они выглядят слишком уж фантастическими, советуют их носителю пойти домой и еще раз все обдумать и рассчитать. Однако если вдруг у предпринимателя окажется достаточно ценный залог, чтобы стать гарантией по его займу – кредитор не станет особо вчитываться в фантастическое творение, почему-то названное заемщиком бизнес-планом, и кредит ему дадут. Впоследствии, проводя разбор полетов, кто-то отметит, что зря таки купил себе комфортное кресло или поспешил с наймом дополнительных сотрудников. При разработке бизнес-плана предприниматели много внимания уделяют расширению производства и оценке предполагаемой рентабельности. Однако забывают учесть состояние рынка и то, как на нем продается предполагаемая продукция, и по каким ценам. Кстати о ценах. В бизнес-планах нередко цена производимого продукта устанавливается такой, что в реальности покупать товар за такие деньги никто не согласиться. Продавать же его дешевле в текущей ситуации может быть просто убыточным занятием. Вот и оказывается, что кредит взят, товар произведен, но он лежит «мертвым» грузом на складе, а обязательства по займу выполнять нужно. В подобной ситуации крупные и успешные предприятия сначала заключают контракт, и только затем ищут средства на его реализацию. При этом нужно не забывать о сроках. Ведь реализовать готовый товар обычно получается не раньше чем через 3-4 месяца, а платить по кредиту нужно уже не позднее 30 дней с его получения.

…но рассчитываем реально

Впрочем, кредитование предпринимателей может обернуться противоположной оплошностью. Иногда заемщики чересчур медлят с принятием решения. Если бизнес-план после анализа нескольких экспертов однозначно выгоден – не нужно затягивать с его реализацией. Причем если кредит для бизнеса по каким-то причинам не подходит в качестве источника скорого получения средств, то следует обратиться к частным инвесторам. Однако при этом также нужно быть осторожным. Ведь если в это время ваше предприятие переживает финансовые трудности, и цифры ваших активов стремятся к нулю, то заемные средства станут для вас, скорее всего не спасением, а тем камнем, который окончательно утянет вас и ваш бизнес на дно. Кроме того, разрабатывая бизнес-план нужно поменьше заглядывать в интернет на выложенные там соблазнительные шаблоны, согласно которым какие-то люди якобы зарабатывают миллионы. Может и зарабатывают, но помните, что даже самый подробный бизнес-план не может учесть всех мелочей. Пророй же именно в них и скрывается секрет успеха. Особенно избегайте бизнес-планов составленных за границей. Вспомните старую пословицу о том, что для русского хорошо, для иностранца – смерть. В вашем случае все может случиться наоборот хотя и не обязательно в буквальном смысле. Неоднократно на практике доказано, что финансовые законы, действующие в цивилизованной Европе или Штатах, у нас не работают, либо работают со своей спецификой.