Потребительские кредиты и ставки банков: что сегодня предлагают заемщикам?

Как получить самый выгодный потребительский кредит?

Имея необходимость в оформлении потребительского кредита, человеку следует внимательно изучить все предложения и уже после получения достаточного количества информации делать окончательный выбор. Информацию о кредитных предложениях лучше всего получать из «первых уст», то есть непосредственно при разговоре с представителем банка.

В каждом банке лучше всего взять образец кредитного соглашения и внимательно изучить каждый документ. Детальное изучение такой бумаги может человеку отбросить сразу кредиты и кредиторов, условия которых являются неприемлемыми (обычно это наличие дополнительных трат в виде разнообразных комиссий и пр.) и дальше уже выбирать из оставшегося количества банков.

Не всегда самым выгодным оказывается кредит с минимальным размером процентной ставки. Человеку еще на этапе выбора кредитора важно просчитывать все возможные пути развития событий, в том числе и возможное возникновение проблем финансового плана, которые могут привести к просрочкам. Выбирая самые низкие проценты на потребительские кредиты, следует помнить и об иных показателях. А потому человеку обязательно следует узнать, какой кредитор, какие использует меры для наказания недобросовестных заемщиков. По этим же причинам сразу следует узнать о возможностях реструктуризации или рефинансирования кредитных долгов.

Потребительские кредиты в Сбербанке

Главная особенность Сбербанка заключается в том, что эта организация является государственным банком. На данный момент у этого кредитора существует несколько программ кредитования физических лиц. Каждый человек сам решает, какое из предложений для него является более привлекательным: беззалоговые кредиты, кредиты с обеспечением, есть даже льготные программы. Ставка по потребзаймам в Сбербанке оказывается самой привлекательной – 16,5% и это несмотря на сложное положение в экономике страны.

Редко банки сегодня используют фиксированную ставку, так же поступает и этот государственный банк. В описаниях программ указывается стандартный размер процентной ставки, который может увеличиваться под влиянием многочисленных факторов (срок работы на последнем месте и размер заработной платы, чистота кредитной истории, наличие обеспечения и пр.). Сбербанк допускает проведение досрочной выплаты потребительского займа. Если заемщик все свободные средства будет тратить на выплату займа, то переплата по нему и вовсе окажется незначительной.

Выгодные кредиты от банка «Русский Стандарт»

Выгодные потребительские кредиты под небольшой процент можно получить в банке Русский Стандарт, который предлагает оформление займов без поручителей, без залогового имущества. Граждане, которые соглашаются на добровольное страхование, имеют в банке зарплатный счет, могут рассчитывать на льготные условия кредитования.

Заем в финансово-кредитном учреждении Русский Стандарт можно взять наличными. В этом случае максимальный размер кредита составляет 3 миллиона. Годовой процент высчитывается от базового показателя в 19% годовых. Средства по такой программе человек сможет потратить на любые цели. Можно также воспользоваться предложением целевого потребительского кредитования. В этом случае максимальный размер займа составляет всего 1 миллион, а минимальный размер годовой процентной ставки увеличивается до 24%.

Кредиты от Промсвязьбанка

В списке самых крупных банков страны находится кредитно-финансовая организация Промсвязьбанк. Кредитор разработал несколько программ потребкредитования и для каждой из них прописаны свои условия. В основном эти потребительские кредиты отличаются друг от друга категорией физических лиц, которые имеют право воспользоваться предложением и процентными ставками.

Минимальный размер годовой ставки сегодня составляет 17,9%. Получить такой низкий процент в свой кредитный договор смогут единицы, так как для этого на 100% следует отвечать всем требованиям, которые были придуманы банком. Максимальный размер ставки составляет 39,9%. Это очень дорогой кредит, но обычно Промсвязьбанк выбирает такую ставку при крайне рискованных сделках, при которых в иных банках человек и вовсе будет получать отказ в кредите. Снижению процентной ставки способствуют положительная история, наличие депозитов или зарплатного счета у кредитора, представление залога, добровольное страхование.

Что предлагает заемщикам Уралсиб

Это еще одна крупная кредитно-финансовая организация среди всех ныне действующих банков. Как и во многих иных банках, здесь тоже действует параллельно несколько программ потребкредитования. Самые выгодные условия получают заемщики, соглашающиеся на кредитование с залогом, где обеспечением становится недвижимость. По классической программе заемщикам предлагают оформить кредит по ставке от 18%. Если выбрать вариант валютного кредитования, то минимальная ставка опускается до показателя в 15%. Льготные потребительские кредиты в Уралсибе предлагают и меньшую минимальную ставку.

Преимуществом обращения к этому кредитору является быстрое заключение сделок, возможное даже только по двум документам, отсутствие дополнительных комиссий и разных противозаконных платежей, отсутствие штрафов за преждевременную выплату долга по потребкредиту.

Потребительские кредиты от ВТБ 24

В число самых знаменитых банков РФ входит банк ВТБ 24. Здесь можно получить нецелевой потребительский кредит на довольно привлекательных условиях. Стандартная минимальная ставка составляет 18,5%. Это довольно низкий показатель. Она может как подниматься, так и опускаться. На формирование точного значения процентной ставки оказывают влияние разнообразные факторы. При определении точного значения аналитики производят расчет рисков. Заемщик сможет уменьшить риски и тем самым понизить процент, застраховав себя и свое имущество, уменьшив сроки кредитования или сумму, предоставив обеспечение (на выбор: залог или поручительство).

Деятельность банков и законодательство

Каждый банк, который действует на территории РФ, будь это Банк Россия, ВТБ 24, Уралсиб, Сбербанк или какой-либо иной банк, обязан подчиняться действующему законодательству. Отношения между заемщиком и кредитором при заключении сделки потребительского кредитования регулируются ФЗ 353 о потребительском кредите.

Именно принятие ФЗ 353 запретило кредитно-финансовым учреждениям за некоторые свои услуги брать оплату. Итак, сегодня закон запрещает требовать с заемщика оплату за обслуживание счета и за его открытие, за выдачу кредитных средств и за безналичное перечисление кредитных денег. Все услуги, в ходе которых заемщик не получает никакой материальной выгоды, рассмотрение кредитных заявок и оценка платежеспособности потенциального заемщика кредиторами тоже должны производиться бесплатно.