Выдача потребительских кредитов в России будет уменьшена Центробанком

Влияние указа ЦБ на кредиторов?

Рост потребительского кредитования в последнее время набрал такие обороты, что Центробанк просто боится, что в случае каких-либо экономических проблем в стране, заемщики не смогут вернуть одолженные деньги и тогда банковские потери будут огромными. Сегодня выдача потребительских кредитов банками высокорискованным заемщикам очень популярна, при этом свой риск кредиторы компенсируют за счет повышения процентных ставок по потребкредитам выданным вполне платежеспособным клиента. Такое поведение кредитора очень заметно среди мелких банков. Это не удивляет, так как давно замечено, что чем меньше банк, тем агрессивней он пытается бороться за увеличение количества своих клиентов. К примеру, «Тинькофф» за год увеличил количество своих заемщиков вдвое, а Хоум Кредит – втрое. Конечно, ведь нынче займы наличными и выдача кредиток не требует от кредиторов крупных расходов, что дает возможность банкам в быстром темпе наращивать количество потребителей своих программ. Само собой, что ЦБ РФ насторожился, ведь именно он в ответе за кредитную систему в стране.

Однако после выхода указа ЦБ все может поменяться. Главный банк России своим указом объявил войну банковской жадности. После марта месяца 2013 года кредиторам придется отдавать в счет резерва за одолженные деньги с января 2013 года 2% за обычные займы, 6% за кредиты с минимальной просрочкой и 100% за займы с просрочкой более 365 дней. До 01.03. 2013 года доля резерва за просрочку в 180 дней будет равна ее нынешнему показателю – 75%. Данные выплаты могут существенно повлиять на капитал кредиторов, а некоторые мелкие банки могут вообще оставить «на грани выживания».

Как уменьшенная выдача потребительских кредитов отразиться на их потребителях?

Данный указ для потребителей также не очень выгодный, так как компенсировать потери банков придется все равно им. Первым, что, скорее всего, сделают банки - повысят ставки по потребкредитам без обеспечения. Данные проценты и сегодня не такие уж и низкие, в зависимости от кредитора и займовой программы они колеблются от 19% до 30%. Помимо прогнозируемого экспертами повышения цены потребительского кредита из-за сдерживания ЦБ инфляционных процессов на 1%-2%, дополнительное повышение ставок самими кредиторами очень существенно отобразиться на кошельках заемщиков.

Хотя есть эксперты, по мнению которых повышение стоимости потребкредитов может и не произойти, а вот сокращение количества кредиторов или кредитных программ вполне возможно, так как займовый рынок нынче наблюдает очень высокую конкуренцию среди потребительского кредитования. Поэтому паниковать заемщикам не стоит, так как банки, возможно, направят свою кредитную деятельность не на повышение количества, а на улучшение качества выдаваемых кредитов. Чиновники также придерживаются мнения данных экспертов.

Однако все эксперты сошлись в одном – данный указ ЦБ был необходим. Ужесточение политики заимствования, конечно, повлияет на количество банковских организаций в стране (многие мелкие кредиторы уйдут с займового рынка), но тем самым удастся застраховать банковскую систему от сильного удара в случае наступления кризиса.