Кредитная история: как ее сохранить, если вы уезжаете за границу

Зачем нужна «домашняя» кредитная история, если вы уезжаете?

Все то время, что вы находились в России, вы периодически оформляли в банках кредиты, пользовались кредитной картой и тем самым работали на благо своей кредитной репутации. И немногие знают, что кроме качества записей о вашей благонадежности как заемщика, значение имеет и то как давно вносились эти записи. И если несколько лет ваша кредитная история не пополнялась вообще, по возвращению домой вы вряд ли сможете рассчитывать на лояльность кредиторов.

Казалось бы – вы едете зарабатывать деньги, и контракт в этом отношении вселяет некоторую уверенность. Зачем беспокоиться о кредитной истории, если домой вы вернетесь с энной суммой на счету? Вряд ли в такой ситуации потребуется товарный кредит на телефон. Или на телевизор.

Подобные рассуждения верны лишь отчасти, так как подразумевают исключительно оптимистичное развитие событий. В жизни же бывает всякое. И по приезду, к примеру, все накопленные деньги пойдут на покупку жилья, а вот на новую мебель уже не хватит, и придется обращаться за кредитом.

Или выбранное жилье будет весьма дорогостоящим, и собственных заработанных средств на него не хватит. А ведь ситуация может быть и куда худшей. Словом, пускать на самотек свою кредитную репутацию не стоит.

Отечественная кредитка

Какой самый простой и почти бесплатный способ поддерживать в тонусе свою кредитную историю? Ответ – кредитная карта. Ее наличие и правильное использование даже при полном отсутствии любых других кредитных продуктов в вашей биографии, вплоть до поручительства, может обеспечить вам банковскую лояльность.

Достаточно быть владельцем кредитной карты (идеально, если она «классическая), активировать ее и использовать хотя бы раз в полгода. Необязательно расходовать весь кредитный лимит, вполне достаточно будет какой-то небольшой покупки. Можно даже снять наличные – но тогда о бесплатности говорить не придется. Впрочем, для кредитной истории важным будет не то как вы расходовали деньги, а как вы их вернули.

Правильно выбранная кредитная карта, даже если она используется редко и за рубежом, все равно будет работать на вас и на вашу кредитную историю. Только открыть ее нужно еще до отъезда – и предупредить банк, что пользоваться лимитом вы будете за рубежом, чтобы избежать ее блокировки. Совсем хорошо, если у вашего банка за рубежом еще и «дочка» имеется, в которой можно будет карту перевыпустить. Без комиссионных, конечно, обойтись не получится, но ведь и использовать карту вам нужно будет буквально раз в полгода.

Вы работаете, кредит гасится

Более затратный со стороны «побочных» расходов вариант, да и несколько более рискованный – удаленное кредитование. Вы уезжаете работать за рубеж, а на родине оформляете ипотеку. Развиваться такая ситуация может двумя путями.

Первый предполагает, что купленную квартиру вы закрываете, или прописываете там близкого родственника, позволяя ему там проживать за символическую плату, а сами гасите ипотеку, переводя деньги из-за рубежа. Для этого просто потребуются реквизиты банка и понимание, что после каждого платежа придется звонить в банк и уточнять дошел ли он.

Несмотря на всю хлопотность, такой вариант далеко не самый худший – даже если жилье вам не требуется, оно станет вашим капиталовложением, дополнительной гарантией спокойной и безбедной старости. К тому же постоянные кризисы обесценивают как сами деньги, так и многие инвестиционные инструменты. А правильно выбранное жилье станет вашим хедж-вариантом.

Еще более хлопотный, но и более прибыльный вариант предполагает, что ипотечную квартиру вы сдаете в аренду. Правда, сразу придется искать банк, который на это согласится. И арендой лучше заниматься не самостоятельно, а через агентство. Да, банк может поднять ставку на процент-другой, и посреднику придется заплатить, но зато за счет арендных платежей будет погашаться ваш кредит. И кредитная история будет заполняться исправно.