0
0
0
От чего зависит размер процентной ставки для бизнес-кредитов и как его уменьшить?
Хотя сегодняшние кредитно-денежные взаимоотношения между финансовыми организациями и предпринимателями уже вышли из стадии тотального недоверия, которая царила между ними еще лет десять назад, все равно их состояние оставляет желать лучшего. Поэтому многие бизнесмены по-прежнему занимают деньги у частных инвесторов под «скромные» 3%-5% в месяц, хотя в банке получить кредит можно было бы дешевле. Однако процедуры оформления займов в банках настолько растянуты, что предпринимателям становится невыгодно ждать, пока кредитор соблаговолит выдать им денег.
От чего зависит размер процентной ставки?
Впрочем, бизнес-кредиты дешевы лишь относительно ростовщических, если же сравнивать проценты, устанавливаемые банками для физических лиц и юридических, то последним повезло меньше. Несмотря на все заявления банкиров о сотрудничестве с малым бизнесом, кредиты они продолжают выдавать не менее чем под 20%-25% в год. Правда, некоторые уступки банкиры все-таки сделали. Например, они разрешили предпринимателям, чьи прибыли носят сезонный характер, выплачивать кредит по сезонному же графику. Кроме того, стал доступен беззалоговый кредит для малого бизнеса. Однако все эти уступки так или иначе сказываются на и без того высокой переплате, которая свойственна подобным займам. В целом, размер процентной ставки зависит от нескольких факторов. Прежде всего, кредитор смотрит на товарооборот фирмы-соискателя и на его финансовые активы, зафиксированные в налоговой отчетности. Кроме того, немаловажна для банка и репутация заемщика среди партнеров, поэтому компаниям, которые появились на бизнес-просторах совсем недавно, в кредитах отказывают. Немаловажное значение при установлении платы за кредит имеют залог, который может предоставить предприниматель и поручители, владеющие ликвидным имуществом. Сейчас банки стали лояльнее относиться к имущественному обеспечению и готовы принимать от заемщиков не только недвижимость и технику, но и продукцию, и сырье. Еще переплата по кредиту будет зависеть от срока, на который он оформляется – чем дольше срок, тем больше плата за заем.Вредные советы
Конечно, любой заемщик хочет удешевить свой кредит и готов пойти для этого на многое. Некоторые теоретики расписывают в своих трудах, как правильно проводить переговоры с банком по поводу снижения размеров процентной ставки. Иные даже предлагают затеять войну с банком, установившим - по вашим подсчетам - чрезмерно высокий процент. Для этого рекомендуют обращаться в суд и антимонопольный комитет, опираясь на положения Гражданского Кодекса. Однако на деле отечественные банкиры оказываются не слишком сговорчивыми. Походы же по всем вышеуказанным инстанциям не принесут ничего хорошего – одни только проблемы, ведь после череды тяжб и скандалов вы наверняка превратитесь в персону нон грата в любом кредитном учреждении.
Как предпринимателю уменьшить плату за кредит?
Если вам нужен кредит, а не скандал и сомнительная популярность, с банком придется договариваться по-хорошему. Наилучшим образом стимулирует кредитора к снижению процентов залог, предоставленный соискателем. При этом, чем ближе его стоимость будет приближаться к сумме, на которую претендует предприниматель, тем больше вероятность того, что банк уступит в процентах. Если у вас не хватает имущества компании, чтобы обеспечить заем, можно предложить банку свою квартиру или машину. Возместить стоимость займа может и государство, но для этого заемщику нужно будет соблюсти немало особых требований. Без помощи государства и залога на уступки от кредитора могут рассчитывать только те заемщики, что уже оформляли ранее займы и благополучно их вернули, наработав положительную кредитную репутацию. Также наибольшие скидки по процентам можно будет получить в том банке, который вас уже кредитовал или в том, где компания открыла расчетный счет.
