Минуя банки или Есть ли способ получить частный кредит онлайн?
Все большее распространение получают кредиты «Peer-To-Peer» или как их нередко обозначают аббревиатурой – Р2Р. Этот вид частного кредитования, название которого переводиться как «от человека к человеку» существует около 10 лет, однако толчок к развитию получил как раз в 2008 году, когда во всех странах с приходом кризиса банка начали ужесточать условия выдачи займов. Одновременно с этим многих банковских клиентов постигло разочарование от того, что существенно снизились ставки по депозитам, что сделало их непригодными в качестве источников доходов. Р2Р-кредитование стало возможностью реализации «отношений» частных кредиторов и частных же заемщиков посредством глобальной сети.
Зарубежный лидер
За рубежом этот вид взаимного кредитования распространен не менее, чем банковские займы. Причем этот процесс уже трансформировался из обычной передачи средств под проценты в достаточно крупный и доходный бизнес. За последнее время Р2Р снова привлекло к себе внимание СМИ. Ажиотаж вызвало сообщение о том, что один из бывших руководителей компании Morgan Stanley Джон Мэк станет членом совета правления Lending Club, организации, которая за 6 лет своего существования стала не только официальным участником Р2Р-кредитования, но и заняла одну из лидирующих позиций в данном секторе. За период своей деятельности Lending Club «провели» кредитов общей суммой более 606 миллионов долларов, при этом в роли заемщиков выступали только физические лица, а средняя сумма займов не превышала 11 тысяч долларов.
Как это работает?
Казалось бы, Р2Р выгодно для всех – заемщики получают средства под процент, ниже чем в банке, да и по несколько упрощенной схеме, те, кто одалживает средства, имеют возможность получить большую прибыль, чем сегодня могут дать депозиты, а посредническая организация – как, например, та же Lending Club, получает свой законный комиссионный процент от заключаемых сделок. Законный – потому что именно такие организации делают все, чтобы процесс проходил максимально комфортно для всех. Они принимают заявки от обеих потенциальных сторон-участниц кредитования, причем в своих заявках и кредитодатели, и будущие заемщики сразу указывают желаемые параметры кредитования. К слову, проверка заемщиков на благонадежность также ложиться на плечи посреднической организации. Она же анализирует полученную информацию и предоставляет инвестору те заявки, которые максимально подходят под предложенные ему условия. Если верить статистике, то деньги дают не всем – на долю счастливчиков приходиться около 80% от числа тех, кто хотел бы воспользоваться Р2Р-кредитованием. Отдельно стоит заметить, что все операции в Р2Р-кредитовании проводятся исключительно онлайн, впрочем как и денежные расчеты.
Нет ничего идеального…
… и частное кредитование-онлайн не стало исключением. Причин тому много, и все они относятся к разным сферам деятельности Р2Р-кредитования. Так, некоторые из организаций-посредников загнали себя в тупик, умалчивая истинные размеры невозвратов кредитов. Собственно, появление этих долгов закономерно – ведь частным кредитованием в основном пользуются те, кому дорога в банки заказана. Вместе с тем достаточно трудно проверить платежеспособность заемщика, который может жить не только в другой стране, но и на другом континенте. Несколько уменьшили этот недостаток запреты на участие в процесса в пределах одного ресурса для иностранных граждан. Другими словами, на российском сайт Р2Р вы сможете одолжить только у российского инвестора. В отношении же платежеспособности, россияне и здесь нашли выход – они просто требуют у потенциального заемщика тот же пакет документов (по крайней мере, в электронном виде), что ему пришлось бы подавать и в банк. Впрочем, даже несмотря на это, Р2Р-кредиты пока не сникали у россиян особой популярности, хотя эксперты утверждают, что в этом отношении у нас все впереди.
3
