Почему сложно оформить потребительский кредит для предпринимателя?
Нередко можно встретить жалобы на банки, поступающие не только от частных лиц, но и от предпринимателей. Причем касаются эти жалобы не отказов в выдаче бизнес-займов, получить которые, как известно, весьма непросто. Речь идет о том, что предпринимателю сложно оформить обычные потребительский кредит, вне зависимости от его вида. Казалось бы, и бизнес процветает, и вся бухгалтерия – «чистая», и в банк все бумажки необходимые предоставлены. И все-таки банки в кредитовании таких заемщиков отказывают.
В чем разница?
Оказывается, для банков источник доходов потенциального заемщика также имеет большое значение. Причем исходя из их критериев оценки, наиболее надежным таким источником является… зарплата наемного работника. По крайней мере, более предсказуемым уж точно. В период кризиса можно было, конечно убедиться в ошибочности такого мнения, однако банки продолжают стоять на своем, говоря о том, что бизнес – дело непредсказуемое. Зато зарплата – явление стабильное, а если заемщик еще и хороший специалист, то даже при потере работы он сможет найти аналогичную, с таким же уровнем доходов. Опять-таки, в большинстве случаев при оформлении потребительского кредита решение принимают не сами банкиры, а бездушная машина – скоринговая система. Свои оценки эта система делает на основе «набранных» заемщиков баллов, которые в свою очередь присваиваются каждому ответу заемщика на вопросы стандартной анкеты. В числе прочих данных заемщик обязан «сообщить» системе и о размере своих доходов. Система данные примет, обработает и выдаст результат, которые и озвучит кредитный консультант как решение банка. И все бы хорошо, вот только если за таким же кредитом придет не наемный работник, а предприниматель, система точно так же быстро оценить его не сможет. Да и вообще не сможет, так как для этого не предназначена. Даже если вернуться к теме доходов, то любому компьютеру будет достаточно сложно «с ходу» подсчитать каким будет доход того же предпринимателя в следующем месяце или через полгода. Для бизнес-кредитов существует другая система, более сложная, однако там и критерии оценки другие, и цели кредитования, да и процентные ставки куда выше. Вот только потребительские кредиты предпринимателям выдавать не выгодно, ведь за то время, пока будет проведен один такой анализ, банк выдал бы с пять обычных займов.
Как взять потребительский кредит для предпринимателя?
Что же делать бизнесменам, которым понадобился автокредит, или, например, так же ипотека? Некоторые специалисты утверждают, что наилучшим выходом будет обращение к тем кредиторам, работа которых «нацелена» именно на кредитование предпринимателей. Хотя таким банкам хочется посоветовать расширить круг своих кредитных услуг именно за счет выдачи предпринимателям потребительских займов. Система проверки таких специфичных клиентов у этих кредиторов более отработана. А значит, ставка для бизнесменов будет более низкой, за счет того, что банк сможет объективно и быстро оценить свои риски. Опять-таки, выдав предпринимателю потребительский заем, банк сможет рассчитывать, что за бизнес-кредитом, за открытием расчетных счетов и пр., предприниматель вернется опять к нему, а это уже большая прибыль.
4
