2
+2
0
Какие бывают формы банковского кредита для бизнеса?
Банковские кредиты – такие кредиты, которые выдаются непосредственно банковскими организациями. Такие займы стали незаменимыми в повседневной жизни, как предприятий, так и каждого отдельного человека. На сегодняшний день банковские кредиты являются одним из наиболее распространенных источников заемных средств, многие предприниматели России уже сталкивались с различными формами кредитования, которые выдаются на различные цели.
Особенности банковского кредитования
Банковские займы имеют ряд отличий от других видов кредитования.Чтобы тот или иной кредит кфалифицировался как банковский он должен иметь вид денежного капитала и быть выданным финансово-кредитной организацией, которая имеет лицензию ЦБ РФ на ведение такой деятельности. Кроме того, банки обычно оперируют не своим личным капиталом, а привлеченными средствами. К тому же в кредит будут выданы те средства, которые являются свободными на момент обращения потенциального заемщика. За пользование своим капиталом банки взимают проценты, которые оговариваются заранее и фиксируются в договоре о займе.
Формы банковского кредита
Существуют различные формы банковского кредита. Основными из которых являются:
- контокоррентный заем – это форма кредитования, которая является краткосрочной и выдается по специальному счету, на этом контокоррентном счете анализируются заемные и расчетные операции заемщика. При такой форме займа существует установленный лимит использования финансовых средств, который устанавливается заранее и зависит от платежеспособности заемщика. Расчет по займу происходит в установленные договором промежутки времени и в оговоренном размере;
- овердрафт – разновидность контокоррентного займа. Такая форма кредитования также является краткосрочной и имеет место в ситуациях, в которых банк позволяет своему клиенту рассчитываться чеками на сумму, превышающую количество финансов на его текущем счету. Для предоставления таких услуг банк заключает дополнительное соглашение, в котором указывается максимальный срок возврата кредита и процент за предоставление такой услуги;
- вексельный кредит – заем, выдаваемый под вексель, т. е. под долговую расписку, которая составляется по особым нормам вексельного законодательства. Такой документ будет пригоден для оплаты товаров и услуг, для предоставления кредитов на небольшой срок. Существует два вида векселей: простой и переводной. Простой – документ, который содержит в себе обязательство конкретного лица уплатить указанную сумму векселедержателю или лицу, указанному в данном документе. Оплата должна произвестись в установленный срок или по предъявлению. Переводной отличается от простого тем, что должником в этом случае является не конкретно векселедатель, а другое лицо, которое берет на себя обязательства выплатить долг. Таким образом, этот документ предъявляется сначала должнику для согласования указанных обязательств по выплате долга. При вексельном кредитовании также бывает необходимо поручительство третьего лица в виде подписи на векселе, такая гарантия по векселю называется аваль;
- заем под залог векселя. При предъявлении уже имеющегося у соискателя векселя банк может предоставить разовый кредит в размере от 60% до 90% той суммы, которая указана в долговом документе. Срок погашения займа будет определен в соответствии со сроком погашения долга по векселю;
- онкольный заем – предоставляется без указания определенных сроков возврата и должен быть возвращен по первому требованию кредитора;
- синдицированный кредит – предоставляется несколькими кредиторами одновременно одному заемщику, в целях финансирования больших хозяйственных программ. При этом виде займа все банки имеют равные права и обязанности перед должником, а он в свою очередь несет одинаковую ответственность перед всеми кредиторами. Договоры и вся документация такой сделки оформляются с учетом многосторонности.
