Новости

Как заемщики пытаются обмануть банк и чем это заканчивается?

Автор: blane, 20.07.2013 12:16

Что изобретают заемщики?

Решив стать на путь обмана, одни соискатели надеются на свою смекалку, другие же - разыскивают «черных» брокеров и следуют их подсказкам. В любом случае схемы обмана банка будут схожи. Как правило, большая их часть направлена на сокрытие истинных доходов заемщика. Если соискатель хочет взять в долг не слишком большую сумму и при этом не предоставлять банку справку о доходах, то он просто указывает в заявке завышенный размер своих заработков в надежде, что кредитор не станет проверять поданные сведения. Если же заемщик тщится получить крупный кредит, то тут без помощи брокера-мошенника ему не обойтись. Он подделает справку 2-НДФЛ, указав в ней нужный клиенту доход, и поставит на ней печать якобы существующего предприятия. Брокер также может сыграть роль работодателя, если банку вдруг захочется позвонить на работу заемщику и удостовериться в точности предоставленной информации. Иногда, в особо сложных случаях, мошенники прибегают к помощи подставных лиц, которые выступают поручителями заемщика.

Обмануть банк непросто

Впрочем, банки не дремлют, и к своей безопасности подходят со всей серьезностью. Поэтому поданные им справки о доходах кредиторы проверяют очень тщательно, обращая особое внимание на те пункты, где чаще всего «прокалываются» мошенники-дилетанты. Кроме того, банк проверяет подлинность печатей и факт существования предприятия, давшему заемщику справку. Номер телефона работодателя также тщательно проверяется, нередко даже с помощью органов внутренних дел, с которыми у служб безопасности банков партнерские отношения. Не оставляет без внимания кредитный инспектор и то, насколько пришедший соискатель соответствует тому доходу, что указан в справке. Подозрения обязательно возникнут, если заявку подает соискатель в юном возрасте, который указывает доход в размере 3000 долларов в месяц, и занимаемую должность не ниже – коммерческого директора. Соискателю с такими показателями наверняка откажут, даже если в предоставленной им информации не было ни капли лжи. Ведь банк насторожит соответствие заемщика занимаемой должности, а то и вовсе - серьезность фирмы, в которой он работает. Кроме того, проводя оценку данных о зарплате соискателя, банк учитывает средний заработок трудящихся на аналогичной работе и в той же отрасли. В этом кредитору помогает скоринг. Осторожность банка в отношении с заемщиками проявляется также в оценке залогового имущества. Конечно, отчасти «карманные» оценщики призваны увеличить доход банка за счет стоимости своих услуг, но также их роль состоит в том, чтобы провести оценку залога без возможности подвоха и сговора с заемщиком.

Как наказывают мошенников?

Как уже понятно любые попытки обмануть банк чреваты. При этом санкции кредитора к мошеннику могут быть самыми разными. В лучшем случае ему последует простой отказ в займе. Зачастую к этому может добавиться отметка в кредитной истории, которая в будущем неоднократно «попортит кровь» незадачливому заемщику. С отметкой о попытке мошенничества взять кредит будет труднее, чем, если бы у соискателя была просрочка по кредиту, ему могут не дать денег даже в небанковской кредитной организации. При самых же серьезных попытках обмана банк может обратиться с заявлением в правоохранительные органы, и тогда жулика ожидает уголовное дело.
Источник: http://www.ratingcredit.ru/katalog/article/show/398.htm, http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/business/1987/, http://www.100creditov.ru/doc/advices/2013-07-16-2/

Постоянный URL записи: https://bankist.ru/article/200713/1578/

Альманахи

Теги блога

БКИ автокредит банк банки банковские комиссии банковский кредит беспроцентный кредит взыскание долгов взять кредит виды кредитов деньги долг долг по кредиту долги долги по кредитам долги по кредиту заем заемщик заемщики залог залоговое имущество заявка на кредит ипотека коллекторы комиссии кредит кредит под залог кредитная история кредитная карта кредитные долги кредитные каникулы кредитные карты кредитные платежи кредитный брокер кредитный договор кредитный долг кредитование кредиты мошенники мошенничество отказ в кредите оформление кредита плохая кредитная история погашение кредита получение кредита получить кредит поручитель поручитель по кредиту поручительство поручительство по кредиту потребительские кредиты потребительский кредит просрочка по кредиту просрочки по кредиту процентная ставка процентные ставки страхование условия кредитования штрафные санкции штрафы

посмотреть все теги

Найти тэг:

Новости партнеров