Договор потребительского кредита: наиболее важные пункты

Что скрывает договор потребительского кредита?

Многие граждане полагают, что потребительский заем является прозрачной процедурой, не имеющей никаких подводных камней. И, услышав многообещающую рекламу, тут же спешат за получением «выгодного», а порой и вовсе, как они полагают, «беспроцентного» займа. Однако как бы того нам ни хотелось, на деле все не так.

Так, не уделив должного внимания чтению кредитного соглашения, многие граждане оказываются на крючке у банкиров, конечно, переплачивая при этом больше, чем они рассчитывали изначально. Сам по себе договор потребительского кредита составляется опытными юристами. При этом, все важные нюансы, как правило, красиво завуалированы в общий текст соглашения так, что разобраться в них самостоятельно отнюдь нелегко. Впрочем, если хотя бы обращать внимание на наиболее важные пункты договора, то ваши потери можно свести к минимуму.

Между тем, в очередной раз хотелось бы напомнить, что кредитное соглашение – это очень важный документ, с момента подписания которого, вы вступаете в определенные правовые отношения с кредитором. И на правах заемщика берете на себя ответственность по выполнению всех оговоренных в договоре пунктов. Поэтому прежде, чем оставить свой автограф под таким соглашением, лучше как следует ознакомьтесь с его условиями.

Пункты договора, на которые стоит обратить внимание:

- полная сумма кредита. Она включает все платежи по займу, в том числе, и переплату. Нередко при изучении кредитного соглашения можно обнаружить, что оформляя заем по одной ставке, выплачивать долг вам придется по другой – как правило, более высокой. В эту же сумму входят также и скрытые комиссии, и дополнительные расходы на оформление ссуды. Достаточно часто именно за их счет банки и компенсируют низкую ставку, получая при этом основной доход;

- возможность досрочного возврата средств банку. Изъявив желание вернуть долг кредитору досрочно, вы рискуете столкнуться с соответствующим банковским запретом, который, в свою очередь, может сопровождаться потерей ваших денег при выплате штрафов. Что нужно при этом знать, так это то, что такие запреты являются противозаконными, и их можно оспорить. Однако мораторий никто не отменял. То есть, если в соглашении вы недосмотрели пункт о преждевременном погашении кредита, и вас пытаются оштрафовать за досрочный возврат денег, этот момент вы, скорее всего, можете решить в свою пользу. А вот, если по условиям соглашения предусмотрен мораторий, раньше срока которого, вы внесли платеж сверх нормы – придется заплатить за свою невнимательность;

- график внесения кредитных взносов. Еще до подписания соглашения, менеджер выдаст вам на руки график предстоящих платежей. В этом документе оговаривается размер и дата ежемесячного обязательного взноса. При этом в столбцах этого графика вы будете видеть и остаток долга, и размер начисленных на него процентов. Чтобы избежать всевозможных штрафов в дальнейшем, следует обсудить с кредитным специалистом вопрос о сроках зачисления денег на банковский счет;

- штрафы за просрочку. У каждого банка на этот счет имеется своя кредитная политика. Одни кредиторы за просрочку начинают начислять проценты уже на следующий день, другие – устанавливают определенный «период ожидания».