7
+7
0
Скрытые комиссии – кредит под микроскопом
К оформлению любого кредита нужен серьезный подход, который не должен ограничиваться лишь выбором банка и кредитной программы. Важным моментом является также и изучение кредитного соглашения. При чтении договора следует учесть наличие и влияние дополнительных платежей на основную сумму займа. Но, к сожалению, большинство соискателей, видя ставку, которую банки так активно рекламируют, забывают об осторожности. Не разобравшись до конца, заемщики соглашаются со всеми условиями договора, а потом удивляются – куда девались обещанные низкие проценты?
Красивая сумма – не показатель
Вам, наверное, не раз приходилось встречать кредитные калькуляторы-онлайн, с помощью которых с легкостью рассчитывается возможный кредит. Такие калькуляторы размещают многие финучреждения на своих сайтах для привлечения потенциальных клиентов. Да вот только итоги такого расчета нередко не совпадают с фактическим графиком платежей по кредиту. Все финансовые учреждения при рекламе своих кредитных продуктов выделяют крупным шрифтом лишь номинальную ставку. В итоге потенциальные заемщики видят заманчивое предложение. Однако так ли это? В достоверность такой рекламы сложно поверить, так как почти всегда предполагается одна сумма, а на деле выходит совсем другая, причем не в пользу заемщика.
Согласно российскому законодательству, банки должны указывать в договоре все сборы и дополнительные платежи, которые заемщик будет выплачивать после оформления займа. Но не следует ждать таблички с крупной надписью «Переплата». Конечно же, финансовым учреждениям не выгодно афишировать дополнительные расходы при оформлении займа. Значит, чтобы не быть обманутыми, берем «увеличительное стекло» и начинаем внимательно вычитывать написанное между строк в рекламе и договоре.
Возможные скрытые комиссии
Как зачастую это бывает, фактические выплаты по кредиту отличаются от «плановых». Все дело в нюансах, которые не учитываются кредитным калькулятором. Сумма кредита может возрасти, ни много ни мало на 30-40% за счет дополнительных расходов. Каждый, кому хотя бы раз приходилось сталкиваться с кредитами, знает, что кроме переплаты в виде начисленных процентов существуют еще и скрытые комиссии:
- за ведение расчетного счета, включая его открытие и закрытие. Несмотря на то, что антимонопольная комиссия признала незаконными действия по взиманию финучреждениями такой платы, кредиторы нашли способы для продолжения своих сборов;
- за оформление кредита;
- за расчетно-кассовые операции;
- за просрочки;
- за SMS-информирование (чаще в виде напоминания о дате платежа);
- за досрочное погашение (обходя решение, принятое Высшим Арбитражным судом о неправомерности такой комиссии).
В основном, банковские комиссии встречаются двух видов – разовые и ежемесячные. К числу разовых комиссий можно отнести поборы за открытие счета и за оформление кредита, их выплата является одноразовой, но достаточно большой. Ежемесячные комиссии могут называться как угодно, но эти сборы, на которые неопытные заемщики могут изначально не обратить внимание, и являются порой основным доходом банка. Как раз за счет такой комиссии и компенсируется афишируемая ставка, которую мы видим в рекламе. Однако по факту за счет ежемесячной комиссии итоговая годовая ставка может достигать 40-50%.
Будьте готовы к тому, что о подвохах в кредитном договоре вам никто не сообщит, пока вы их сами не обнаружите. А потому внимательно изучайте договор, учитывайте дополнительные комиссии, не верьте в бесплатные кредиты. Во избежание неприятных сюрпризов при оформлении займа, можно также проконсультироваться с юристом, так как многие из приведенных комиссий считаются правонарушением и противоречат Гражданскому кодексу РФ и Федеральному закону "О банках и банковской деятельности. Но, к сожалению, закон на их полный запрет еще не утвержден.
