Небанковские кредитные организации как источник заемных средств

Небанковские кредитные организации – занимаем в МФО и ломбардах

Самым известной и распространенной небанковской кредитной организацией является ломбард. Принцип выдачи займа в нем прост и понятен. Приносит заемщик какую-то ценную вещь, ломбард ее оценивает и, исходя из оценочной стоимости, дает клиенту определенную сумму денег. Средства должник обязан вернуть в условленные сроки. Если же заемщик забудет о своих обязательствах – не беда, ломбард всегда может продать заложенное имущество, поэтому при любых обстоятельствах он не останется в накладе. При том, что ни чем не рискует, ломбард еще и зарабатывает неплохо. Переплата за кредит в этом учреждении может составить до 2% в день. Впрочем, заемщик может не беспокоиться относительно дополнительных комиссий и штрафов – при такой процентной ставке они просто не нужны.

Хотя микрофинансовые организации намного «моложе» ломбардов, сейчас по своему количеству они обогнали своих конкурентов среди небанковских кредиторов. У этих кредиторов можно занять любую, подчас даже самую малую сумму, что является их преимуществом перед банками. К тому же МФО привлекает людей еще более простой схемой выдачи кредитов. Сюда не обязательно приходить с залогом, достаточно взять с собой паспорт и код, а все действия по оформлению и выдаче кредита не займут больше получаса. Впрочем, простота получения кредита в МФО имеет и свою обратную сторону. Во-первых, сумма займа, как правило, не превышает 50 тыс. рублей (для бизнеса она может быть существеннее, но в любом случае не больше 1 млн. рублей). Во-вторых, переплата по займу в МФО еще выше, чем в ломбарде – она может достигать 5% в день. Последнее обстоятельство вызвано тем, что, одалживая денег, микрофинансовая организация не получает о соискателе достаточной информации, чтобы быть уверенной в его платежеспособности, к тому же заемщик не предоставляет от себя никаких гарантий возвратности.

Кредитование у частных лиц

Источниками заемных средств могут стать не только небанковские кредитные организации, но и приватные заимодавцы. При этом кредиторами выступают рядовые граждане, которые хотят заработать на образовавшемся у них избытке денежных средств. Обстоятельства выдачи займа и плата за него устанавливаются индивидуально для каждого должника. Главное, что нужно помнить человеку, желающему занять у частного кредитора – сделку нужно оформить на бумаге. Для заимодавца составление соглашения важно тем, что с его помощью он может затребовать возврата задолженности через суд, если заемщик не отдает деньги в условленный срок. Однако заемщику к этому вопросу также нужно подойти максимально серьезно, потому как, если в договоре останутся «белые пятна», то заимодавец может ими воспользоваться для своей наживы. Например, он может увеличить проценты, или потребовать выплаты кредита не в той валюте, в которой вы брали взаймы, или затребовать досрочного возврата всех одолженных денег.

Более современной формой частного кредитования является биржа кредитов. Она располагается на интернет-просторах и представляет собой специализированный сайт, на котором кредиторами также выступают частные лица, но проверкой заемщиков занимается служба безопасности онлайн-ресурса. Нередко от желающих оформить кредит на бирже требуют предоставления тех же дополнительных документов, что и в банк – справка о заработке, кредитная история. Впрочем, время, затраченное на сбор этих бумаг, может оправдаться тем, что кредитор снизит процентную ставку. Как бы там ни было, переплата по займам на бирже кредитов, равно как и в других небанковских организациях, будет выше, чем в банках – это и есть их главный недостаток.