Экспертное мнение: брать ли кредит или обойтись без него

Однозначно ответить на такой вопрос не получиться ни у кого, так как очень многое здесь будет зависеть от ситуации, кредитного рейтинга, от условий, на которых можно взять займ, какой кредит берется и прочих факторов. Изучению кредиторов следует уделить особенно много времени, чтобы не получить плохой кредит, расплачиваться по которому окажется проблематично. Очень многое зависит и от вида выбранной программы, например, кредит на месяц никак нельзя сравниваться с предложением автомобильного кредитования и пр.

Ипотечные программы кредитования

У каждого вида кредитования имеются свои недостатки и достоинства. Выдаются ипотечные займы на конкретные цели – на приобретение недвижимости. Неважно, хочет заемщик приобрести городскую квартиру или загородный дом, а возможно и вовсе не жилое помещение. Если объект будет соответствовать требованиям банка-кредитора, то заемщик сможет получить одобрение по своей заявке.

Чтобы не получить в итоге плохой кредит человеку следует внимательно выбирать кредитора. Здесь возникнет еще вопрос, какой банк выбрать? Лучше всего выбирать вариант среди банков, с которым ранее уже приходилось иметь дела, и ни в чем плохом они не были замечены. Если ранее кредиты брать не приходилось, следует воспользоваться советом родственников или познакомиться с отзывами пользователей кредитного учреждения. Последние часто оставляют свои впечатления от работы банка в целом и от их конкретных кредитных программ, которые легко найти на разных интернет сайтах.

Кредит на жилье можно получить как в российских рублях, так и основной валюте. Недостатком каждой ипотеки является значительная переплата. Это не кредит на месяц, а долговременный займ. За десятки лет человеку приходится заплатить две стоимости приобретаемого объекта. Хотя если изучить статистику, то за такие же сроки стоимость недвижимости значительно увеличивается. В некоторых случаях цена повышает даже более чем в два раза.

Прежде чем отправиться подписывать с банком договор, необходимо взять документы для детального изучения. Здесь нужно обращать внимание на возможность досрочного погашения займа, на наличие дополнительных комиссий т.д. Обязательно проводится оценка собственных финансовых возможностей. Кредит с просрочками будет постоянно увеличиваться, да и в дальнейшем найти кредитора, который согласиться на сотрудничество будет сложно.

Чтобы не возникало проблем с погашением долга, банк-кредитор требует по кредиту обеспечение. Поручителя при ипотеке будет мало, здесь оформляется договор залога ценного имущества, которым обычно становится ипотечная недвижимость. Когда у заемщика появляются многочисленные просрочки, банк по решению суда возвращает себе деньги обратно через продажу залога. Если заемщик не желает потерять средства и квартиру, то ему свои «хочу» обязательно следует сопоставить с возможностью погашать долг, прежде чем идти на сделку.

Потребительские займы от банков

Выдачей потребительских займов занимаются многие банки. С их помощью человек может удовлетворить любые свои «хочу». Правда, и здесь могут возникнуть некоторые ограничения – обычно банки запрещают тратить средства потребительского займа на развитие собственного бизнеса.

Плохой кредит в рублях и валюте может встретиться и среди предложений потребкредитования. Некоторая вина в его получении будет лежать всегда на плечах заемщика, ведь еще до подписания соглашения можно изучить договор. Если делать это внимательно, то никакие скрытые условия не останутся незамеченными. Наказание за просрочки, возможность досрочно произвести погашение долга, наличие дополнительных комиссий, все это должно быть написано в документах.

Потребительские кредиты хороши тем, что позволяют купить все, чего хочется человеку даже сразу в магазине. Взять такой кредит можно будет под немаленький процент, но для многих такой вариант является вполне приемлемым. Среди таких предложений плохой кредит встречается чаще всего, так как времени на изучение договора обычно оказывается очень мало. Подобрав в магазине товар, можно оформит потребительский заем через банковское отделение. Такой вариант позволит получить более выгодную ставку, да и времени на ознакомление с условиями будет намного больше. Всегда можно подобрать программу, где можно обойтись без поручателя, но в случае с большими суммами кредита поручителя привести придется обязательно – он станет обеспечением, то есть гарантией возврата кредитного долга. Поручителем чаще становится физическое лицо, но также договор поручительства может подписать и некая компания.

Конкуренция среди банков в сфере кредитования считается сегодня очень серьезной, а потому у каждого банки имеются специальные кредитные предложения, у кого-то они оказываются постоянными, у кого-то временными, акционными. Среди потребительских предложений нередко встречаются программы микроизаимствования «Кредит на месяц».

Обычно такой вариант кредитования выбираются людьми, которых немного не хватает средств до получения заработной платы. К числу привлекательных программ относятся предложения для постоянных клиентов банка или для держателей зарплатных карточек. Какой вариант кредитования выбрать, нужно решать самостоятельно.

Обычно по потребительским займам можно досрочно провести погашение долга без наказания. А вот за просрочки придется платить и в некоторых кредитных учреждениях эта плата оказывается достаточно большой. Некоторые банки разрешают досрочно выплачивать кредит только через определенное время или через выплату штрафа.

Кредит на бизнес: брать ли кредит

Программы кредитования для развития бизнеса дадут человеку во многих банках, но не во всех. Все кредитные учреждения хотят заработать, но при этом не все желают идти на риски. Банки, соглашающиеся на такие кредитные сделки, обычно перестраховываются. Кто-то берет в залог ликвидное имущество, есть банки, которым достаточно поручителя, но поручителем при этом обязана быть серьезная компания с хорошей репутацией. Выдаются кредиты в рублях или в основное валюте – это прописывается в условиях программы банка.

Вероятность получить плохой кредит имеется всегда, может встретиться такой и среди программ для развития малого бизнеса. Просрочки по кредиту могут привести к серьезным неприятностям, а потому до подписания договора следует несколько раз просчитать кредитную нагрузку и сравнить ее с годовой прибылью. Целесообразно брать заем только в случаях, когда на погашение долга будет уходить не больше половины всего дохода.

Кредит на месяц для бизнеса не выбирается, но и на слишком большие сроки брать заем невыгодно. Удобнее всего взять не слишком большой заем на несколько лет, а после его выплаты оформлять новый кредит, если это потребуется. В таком случае риск невозврата будет меньше, да и новый кредит в том же банке заемщику, который показал себя лишь с лучшей стороны, могут выдать на более выгодных условиях – с пониженной годовой ставкой.

Как и при любом ином варианте кредитования, важно при получении займа на бизнес провести внимательное изучение соглашения. В нем должны быть прописаны абсолютно все условия сделки, предусмотрены наказания за просрочки по кредитным платежам. В индивидуальных условиях указывается размер годовой ставки, прописывается возможность досрочно делать погашение кредита и т.д.

Выполнение условий банка

Любой заем может превратиться в плохой кредит, если заемщик не будет ответственным. Перед тем как взять кредит, несколько раз следует подумать, а выгодно ли брать кредит, удачные ли подобраны, сроки, хватит ли денежных средств для выполнения своих обязательств. Если взять кредит спонтанно у малоизвестно банка, существует большая вероятность попасть в неприятности. Если это будет какой-то кредит в рублях или валюте с поручителем, то заемщик не только сам окажется в этих неприятностях, он еще подставит своего родственника или друга, в результате чего отношения, скорее всего, будут испорчены навсегда.

Итогом необдуманных действий могут стать баснословные штрафы за просрочки платежей, запрет на досрочное погашение долга, начисление многочисленных комиссий, приводящее к серьезному увеличению суммы долга и пр. Важно понимать, что сегодня досрочно выплатить можно любой кредит без наказаний, банк начисляющий штраф является нарушителем закона, и заемщик, если хочет, может обратиться в суд.

Не каждому человеку, который хочет, можно брать кредит и психологической точки зрения. Лучше всего отказаться от таких действий лицам, которые легко увлекаются. Для таких людей любой заем может перейти в плохой кредит и завлечь их в паутину долгов, из которых самостоятельно выбраться будет не возможно.

Сегодня многие стремятся взять кредит без справки о доходах. Заемщиков привлекает в первую очередь быстрота получения таких кредитов, но нужно понимать, что есть у этих займов и существенные недостатки.