Потребительские кредиты – основные условия предоставления
Кредитование сегодня – неотъемлемая часть жизни большинства россиян. При этом мало кто из нас задумывается над подробностями процесса кредитования или условиями выдачи займов. В постоянно ускоряющемся ритме нашей жизни нередко нам просто некогда что-то сравнивать и взвешивать, обобщать получаемые знания. Вместе с тем нередко отсутствие этих самых знаний приводит к недоразумениям, которые для заемщиков оборачиваются существенными финансовыми убытками.
Потребительские кредиты бывают…
По назначению потребительские кредиты разделяют на:
- товарные займы;
- займы, которыми оплачиваются услуги;
- наличные займы;
- и кредитные карты.
При этом те виды займов, которые подразумевают безналичные расчеты, будут «стоить» заемщику дешевле, чем наличные заимствования. Этот же принцип действует и в использовании кредитных карт – при безналичной оплате начинает действовать
льготный период, что дает возможность беспроцентного кредитования, оплата кредитной картой не подразумевает каких-то комиссий. В то же время, если держатель кредитки обналичивает средства, он, во-первых, оплатит комиссию за обналичку (достаточно солидную комиссию), а во-вторых, проценты банк начнет насчитывать с первого же дня использования средств. Если говорить о дальнейшей классификации кредитов, то они бывают классическими - с «солидным» пакетом документов и более длительным сроком принятия решения банком, и экспресс-займами - оформляемыми максимум за сутки с минимальным пакетом документов.
Основные условия предоставления
Основной параметр предоставления потребительского займа – годовая ставка – в первую очередь зависит от типа кредита. Самыми «дешевыми» будут представители классических займов, подразумевающие предоставление полного пакета документов, в том числе и тех, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Годовая ставка по таким займам «стартует» от 16%. Наиболее «дорогие» кредиты – те, которые предоставляются в экспресс-режиме, здесь эффективная процентная ставка может достигать и 60% в год. Помимо этого банк может назначить дополнительно комиссию – единоразовую (чаще всего фиксированной суммой) и ежемесячную – в процентном отношении к сумме займа или платежа по кредиту. От формы кредитования (безналичная или наличными деньгами) будет зависеть первый взнос, размер которого может достигать 30% суммы покупки. Сумма займа и платежеспособность заемщика повлияют на срок, на который вам предоставят кредит – от 6 месяцев до 3 лет.
Процесс оформления
Как уже говорилось, пакет документов будет зависеть от вида оформляемого кредита. «Быстрые» кредиты потребуют от вас только двух документов, одним из которых будет обязательно паспорт, для займов «посолиднее» придется предоставить и документ о доходах, и возможно еще какие-то справки (например, согласие супруга на оформление займа). Непосредственно оформление кредита начинается с заполнения анкеты на выдачу средств и проверки банковским сотрудником предоставленным вами документов. Впрочем, эта проверка – предварительная, если вы оформляете классический заем, подразумевающий более низкую процентную ставку, ваши документы будут проверять еще и в службе безопасности банка, что может занять до недели. Если не возникнет никаких вопросов и несоответствий, за проверкой следует подписание кредитного соглашения и непосредственно получение средств (товара, оплаченной услуги, кредитной карты).
2
