Кредитование – бои по правилам и без
Спору нет, в сделках, заключаемых банками и заемщиками, обе стороны преследуют кардинально разные цели. Банки хотят побольше заработать, а заемщики – поменьше переплатить. При этом на цели кредиторов работает целый штат профессионалов – маркетологов и юристов, заемщикам же в основном приходится надеяться только на себя. Впрочем, даже в такой ситуации вполне можно достигнуть поставленных целей.
Не жалеем времени
Каким бы ни было искушение взять кредит «вот прямо сейчас», не стоит торопиться. Поверьте, всегда найдется предложение хоть ненамного, но лучше того, которым вам предлагают воспользоваться немедленно. И не стоит оправдывать свою лень нехваткой времени – вряд ли банковские отделения расположены друг от друга на разных концах города и чтобы добраться туда вам требуется потратить полдня. Если вам так жалко времени, воспользуйтесь глобальной сетью, где можно не только сравнить текущие банковские предложения, но и сразу отослать заявку на кредит. К выбору кредитного предложения тоже стоит отнестись не по принципу «где побыстрее». Правило нехитрое – чем больше вы документов с собой принесете, тем дешевле вам обойдется кредит.
Бережем честь смолоду…
А кредитную историю стараемся и вовсе не портить. А если уж так и вышло, что в кредитном отчете появились записи негативного характера, новый кредит брать не торопимся. Точнее, торопимся, но не крупный – проще всего в этом отношении воспользоваться микрокредитом. И аккуратно по нему расплатиться. И, возможно, взять еще один, чтобы добавить в кредитную историю еще одну положительную запись. Почему не стоит с испорченной кредитной историей брать более-менее солидный кредит? Во-первых, из-за большой вероятности отказа. Банки по-прежнему считают качество кредитной истории одним из основных показателей для принятия решения о выдаче займа. И чем больше в этом документе у вас пятен, тем меньше шансов получить нужную сумму. Второй момент – в стоимости кредита, который вам могут выдать при испорченной кредитной истории. Чем больше «пятен», тем выше процент.
Проверяем кредитоспособность заранее
Конечно, отказы – вещь малоприятная. Особенно, если это отказ в таком нужном кредите. Причины для отказов могут быть самыми разными, и говорено об это было уже немало. Впрочем, основных причин две – это, как уже говорилось выше, чистота кредитной истории и – ваша платежеспособность в том разрезе, в каком ее оценивает банк. Оба этих критерия вы можете проверить самостоятельно – заказать кредитный отчет и провести предварительные расчеты предстоящего кредита на одном из кредитных калькуляторов. Суть расчета проста – выбрав ту или иную программу и введя нужную сумму вы получите примерную сумму ежемесячного платежа. Если эта сумма превышает 40% от вашей зарплаты, можете не сомневаться, в кредите вам откажут именно по причине неплатежеспособности.
Консолидация и новые долги
Есть в зарубежном кредитовании замечательное явление, которое стало настоящим спасением для многих заемщиков, запутавшихся в своих многочисленных кредитах. Явление это называется консолидацией долгов и позволяет свести все свои разнообразные кредиты свести в один, причем он будет предоставлен под более низкий процент. Согласитесь, дело очень выгодное. Правда, российские заемщики нередко поступают совершенно наоборот – дойдя в своих кредитных долгах «до ручки» они готовы брать новый кредит под любой процент, лишь бы одобрили и дали. И в результате дефолт становится просто неизбежным. Поэтому если долги стали непомерными, выработайте стратегию их погашения и следуйте ей неукоснительно. Начните экономить, найдите дополнительный заработок – только не загоняйте себя в долговую яму, которая на руку только вашим кредиторам.
6
