Что такое коммерческий вексельный кредит

Имея статус юридического лица, которое принимает участие в вексельной коммерческой сделке, можно наполнить обязательства реальными денежными средствами, особенно, если выпускаемый вексель имеет гарантийное обеспечение, т.е. он авалирован какой-либо кредитной компанией.

В данной ситуации под такое обеспечение можно получить вполне реальный кредит в финансовой организации. Он может быть предоставлен как в виде денежного займа, так и в виде ссудного расчета. К тому же, такие услуги предоставляются с особым дисконтом.

Вексельное коммерческое кредитование – это такой вид коммерческого кредитования юридических лиц, при котором в виде залога по денежному займу, выдаваемому финансовой организацией, используется вексель компании. Вексельные обязательства от третьего лица предполагают, как косвенные, так и прямые сделки.

Как чаще всего используют векселя?

Наиболее часто в закладном векселе имеется функция передвижения срока погашения (в ином случае предоставляемые векселя, вероятнее всего, были бы оплачены кредитной компанией- гарантом), и такой вид кредитования используют в той ситуации, когда предприятие нуждается в срочном пополнении оборотных средств, либо, в том случае, если компания-заемщик не имеет иных активов для предоставления залога под денежный займ.

Если рассматривать обычные векселя, то вид таких обязательств применим и к ним, потому как помогают решить ситуацию с возникновением задолженности (в данном случае слово задолженность применяется в качестве невыполненных обязательств по предоставленному кредиту) без подачи искового заявления в суд и привлечения третьих лиц, при учете, что была пройдена процедура заверения необходимой документации нотариусом.

В качестве залога под вексельный кредит, ценные бумаги этого плана используются невероятно редко, потому как кредитные компании с особой осторожностью относятся к их приему. Этим также ограничивается вероятность их использования в качестве средств погашения долга, в особенности, если компания-эмитент уже имела случаи с допущением векселей организации до протеста. Если расценивать ситуацию с векселями объективно, то следует заметить, что при их использовании можно попытаться снизить давление со стороны налоговой. Делается это с огромными потерями для одного из участников вексельной сделки.

Вексельный кредит: минусы для кредитора и заемщика

По некоторым особо весомым причинам, использование вексельного коммерческого денежного займа в качестве финансового инструмента применяется невероятно редко. Первоначально вексельное коммерческое кредитование предполагает большие потери со стороны потенциального заемщика, который теряет свои финансовые средства не только на дисконте, но и на процентах, начисляемых за пользование банковским продуктом.

Для компании-кредитора предоставление такого вида займа также имеет множество негативных моментов. Главным из таких можно считать возникновение рисковых ситуаций, которые могут привести к опротестованию векселей и значимых сумм законного резервирования финансовых средств на такой случай. Но и совсем отказывать от вексельного коммерческого кредитования не стоит, в особенности, если вексельный элемент имеет высокую степень активности.