Хорошая кредитная история – как ее сохранить?

Хорошая кредитная история и «тяжелый» кредит

В основном негативная информация о заемщике отображается в истории, если он не в состоянии справится со своими обязательствами по взятому займу. В основном «неподъемными» для заемщиков становятся кредиты на крупную сумму. Это займы на приобретение недвижимости, автомобилей, бизнесс-кредиты. Основная проблема, возникающая с кредитами – это просрочки платежей. Не у всех клиентов получается вернуть заемные деньги. Причиной тому становиться не просто не желание возвращать долги, а возникшие финансовые неприятности. Кого-то могут уволить с работы, кого-то подвести здоровье, а кто-то просто по невнимательности забыл внести платеж вовремя. Конечно, если платеж просто забыли внести из-за того, что не было на это времени, то после напоминания кредитора о непогашенном взносе заемщики сразу же идут оплачивать кредит и такие просрочки в историю не заносятся. Другой же вариант, когда просрочка возникает из-за недостаточности финансов. Тогда банк передает информацию о клиенте в бюро кредитных историй как о неответственном заемщике. К сожалению, предугадать возможные неприятности с кредитом никто не может заранее. Если банк может компенсировать свои утраты за счет повышенных процентов для других клиентов, то заемщику отвоевать свои деньги даже в суде достаточно трудно. Поэтому финансисты советуют оформлять такие займы, которые в случае их не выплаты не принесут заемщику глобальных убытков, а соответственно и порчи кредитной истории. Банковскому клиенту желательно при оформлении займа максимально снизить собственные риски: взять кредит поменьше, а остальную сумму, если нужно выплатить из личных средств. Рассчитать так сроки погашения, чтобы вернуть одолженные деньги побыстрее, при этом ежемесячные платежи не должны ставить семью заемщика на «грань выживания». Выбирая кредитную программу - оценивайте свои силы объективно.

Если проблемы уже возникли?

Если заемщик понял, что имеющихся у него денег на сегодня недостаточно для того, чтобы выплатить кредит и дожить конец месяца без дополнительных долгов или возникшая проблема более финансовоемкая и клиент просто не может выделить денег на кредит, то ему необходимо поделиться проблемою с кредитором. Банки заинтересованы в платежеспособности своих клиентов и, иногда, просто клиенту нужно дать время, чтобы тот решил свои неприятности с деньгами и тогда он сможет полноценно выплатить заем. Кредиторы в основном идут на уступки своим порядочным и ответственным клиентам, если те просят о поддержке. Тем самым клиенты сохраняют свою историю «чистой». Помощь банка может заключаться в выдаче отсрочки по выплате кредита (но не по выплате процентов). Если отсрочка не поможет банк может предложить реструктуризацию кредита - в этом случае уменьшается ежемесячная нагрузка на кошелек заемщика.

«Неизвестные» долги

Иногда о некачественной истории клиент может и сам не знать. Допустим у клиента была кредитка, он ее погасил, но немного «перестарался» и на счету кредитки оказалась сумма на рубль больше, чем держатель брал в долг. Тогда банк начинает обслуживать личные средства клиента (1 рубль) и за это снимает комиссию. Получается, что после списания комиссии на счету кредитки возникает долг, на который начисляется проценты. Для заемщика этот долг может оставаться долгое время «неизвестным», но свой след в досье заемщика он может оставить. Поэтому для российских граждан разработана программа ежегодного ознакомления с личной кредитной историей. Цена заказа выписки из своей истории ныне составляет 300 рублей.

Сохранение истории в хорошем состоянии способствует расположению к заемщику со стороны кредиторов, позволяет экономить деньги за счет получения более дешевых кредитов и прочее. Поэтому вопрос ответственного отношения к истории достаточно актуален, причем не только в России. В странах Европы на кредитную историю смотрят даже при трудоустройстве граждан.