В этом году совместно с Комитетом государственного контроля, Нацбанком РБ была проведена проверка банковских учреждений. Проверке подлежала процедура выдачи займов, порядок определения связей между должниками и подписания договоров поручительств. По ее результатам были разработаны ряд рекомендаций.

Также в обращении НБ РБ говорится, что часть банков не в состоянии надлежащим образом определить степень концентрации риска, так как были допущены нарушения связанные с установлением связей между заемщиками. А из-за того, что экономические (и) или  юридические связи между должниками часто ставят в зависимость платежеспособность одного должника от финансового состояния другого, запоздалое или частичное определение подобных связей приводит к искаженной оценке банком риска по кредиту.

Из письма Нацбанка следует, что довольно часто, для принятия положительного решения о выдаче кредита субъекту хозяйствования, банки заключают договор поручительства с владельцем или директором этих  субъектов. Финансовое же состояние таких частных лиц банком не проверяется, либо и вовсе не учитывается, что вполне может свидетельствовать о недостаточности оценивания банками качества поручительства как способа исполнения договорных обязательств по займу.

По итогам состоявшейся проверки, Национальный банк Республики Беларусь рекомендовал всем банкам сделать более результативной работу структурных подразделений, отвечающих за определение и оценку взаимосвязей между заемщиками. А обязанность банка анализировать финансовое состояние поручителя до момента подписания договора поручительства должна быть прописана в локальных инструкциях  банка. Помимо этого, в соответствии с требованиями статьи 122 Банковского кодекса, Нацбанк напоминает, что неприемлемо осуществлять сделки с инсайдерами или в интересах инсайдеров на условиях, отличающихся от тех что банк заключает с другими клиентами.