Сегодня скоринговые программы используются во всём мире. Скоринг – это, прежде всего, шкала, используя которую банковские сотрудники оценивают, насколько платежеспособен клиент.

Сотрудником банка в скоринговую программу вводятся данные о клиенте, который решил взять кредит. Программа анализирует не только уровень заработной платы, но и семейное положение, стаж работы, число детей и квалификация потенциального заемщика. Если в собственности у будущего заемщика есть недвижимости – это косвенное подтверждение того, что он способен вернуть взятый заем.

Скоринговая программа предполагает, что каждый фактор – стаж работы, уровень дохода и проч. – получает определённый коэффициент. Это означает, что влияние указанных факторов на решение по выдаче кредита неравнозначно. Например, в отдельных скоринговых программах никакого значения не имеет пол потенциального заемщика, а некоторые программы отдают предпочтение мужчинам. Но это, безусловно, не означает, что женщине кредит не дадут.

Стоит отметить, что клиента оценивает работник банка. Если внешний вид человека, который пришёл за кредитом, или его ответы на вопросы не вызывают доверия, то оператор может поставить в соответствующей графе галочку. Действия эти для клиентов незаметны. В этой связи заемщик иногда не может понять, почему он получил отказ.

Настороженность сотрудников кредитного отдела может вызвать и существенная разница между небольшой суммой кредита и солидным материальным положением. В этом случае складывается мнение, что либо человек не умеет планировать свои расходы и у него не хватает денег, либо он совершает покупки под воздействием эмоций, когда средств нет. В обеих ситуациях у банка создаётся ситуация, что клиент ненадёжен.