В российских банках ставки по потребительским займам гораздо выше, чем в европейских и в американских банках. Финансовые аналитики утверждают, что разница в стоимости кредитов в РФ и на Западе объясняется быстрым приростом кредитных предложений из-за невысокой насыщенности отечественного рынка потребкредитов. К тому же российские банки терпят высокие издержки из-за невысокой эффективности автоматизации. К тому же в РФ уровень потребительской инфляции существенно выше, чем в США и в странах Запада.

Европейские и американские кредиты обходятся заемщикам в несколько раз дешевле, чем потребительские кредиты в российских банках, по ряду объективных причин. По статистике, темпы увеличения кредитов россиянам примерно в 2,4 раза больше, чем прирост кредитования нефинансовых организаций. При этом за год темпы кредитования физических лиц сократились до минимум, составив 31%.

Эксперты подчёркивают, что рост кредитования населения ведёт к росту спроса на услуги и товары, а это увеличивает кредитование в производственном секторе. При этом дисбаланс между темпами роста этих показателей становится причиной кризисных явлений. Кредитоспособность населения снижается, а это в свою очередь может стать причиной снижения объёмов потребкредитования. Если это случится, то кредитно-финансовые организации направят капиталовложения в производство.

Аналитики считают, что в такой ситуации фондирование удешевляться не будет, поскольку нет оснований сокращать стоимость кредитов в ущерб процентной марже. Расходы на резервирование увеличиваются, и почвы для ожидания снижения стоимости кредитов нет. «Уровень ставок в 2014 году существенным образом не изменится», - считают эксперты. Но есть и другое мнение. Некоторые аналитики прогнозируют повышение ставок из-за снижения качества спроса и из-за усиления требований ЦБ к обеспечению займов.

Необходимо учитывать, что в настоящее время максимальная доля рынка кредитования – это необеспеченные кредиты. Их объём почти в 3 раза превышает ипотечные займы. На протяжении двух последних лет существенный рост демонстрировали потребительские кредиты, но уже во второй половине 2014 года структура рынка кредитования претерпела изменения. В наступившем году эксперты ожидают сокращения доли беззалоговых кредитов и увеличения обеспеченных ссуд.