По статистике, у 30% заемщиков, которые оформляют ипотеку, на приобретение квартиры, уже являются владельцами квартиры или доли в ней, а у 20% есть в собственности земельный участок или дача. Причины, по которым уже имеющий в собственности недвижимость заемщик берёт ипотеку, могут быть разными. В большинстве случаев это инвестиции или способ улучшить жилищные условия.

Ипотеку под залог имеющейся у заемщика недвижимости или под залог приобретаемого жилья банки выдают с готовностью, если клиент платежеспособен. Может показаться, что нет никакой разницы в том, покупать ли квартиру под залог уже имеющейся или получить кредит под залог жилья, которое приобретается. Но это лишь на первый взгляд. В действительности ни заемщику, ни банку ипотека под залог не приобретаемого жилья не выгодна.

Если заемщик выставляет под залог собственную квартиру, то при этом он тратится на покупку жилья, которое банком не кредитуется. У этого вида залогового кредитования много отличий от кредитования, где в качестве залога используется приобретаемое жильё. Во-первых, когда речь об оформлении кредита под залог уже имеющейся в собственности квартиры, то необходимо предварительно зарегистрировать залог, а уже потом банк перечислит деньги. Это в первую очередь относится к нецелевым кредитам, поскольку банк не сможет отслеживать, как заемщик использует кредитные средства. По этой причине банки весьма внимательно относятся к платежеспособности клиентов. Причём эти же условия работают, когда речь идёт о реконструкции элитного жилья.

Ипотекой под залог часто пользуются люди, которые вкладываются в собственный бизнес, а это дополнительные риски. Дело в том, что новичок в бизнесе не может быть на 100% уверен в жизнеспособности своего проекта, а риски, как известно, стоят всегда дороже.

Если же банк понимает, куда будут направлены денежные средства, каковы риски и реальные последствия невозвратов. Относительно нецелевой категории заемщиков, такой информации у банков нет, а поэтому собственные риски они перекрывают высокими процентами. В этом случае ипотека под залог обойдётся заемщику гораздо дороже.

Эксперты утверждают, что банкам гораздо проще, а заемщикам более выгодно брать целевые кредиты. Но если деньги необходимы не на улучшение жилищных условий, то стоит понимать, что «передача» квартиры в залог несколько усложнится, если в ней проживают пенсионеры или дети.