В наше время процентные ставки по кредитам значительно различаются как по банкам, так и по видам кредитования. В классическом варианте процентная ставка по заёмным средствам состоит из трех элементов: доли прибыли, доли риска и уровня инфляции. Это, как правило, и является ключевым аспектом ценообразования в сфере кредитования. Каждый банк закладывает определенный процент прибыли, которую хочет получить, предоставляя данную услугу.

Наиболее «дорогим» для заёмщика можно считать потребительский кредит. Это бесцелевой кредит, выдаваемый наличными либо зачисляемый на пластиковую карту. Высокие проценты здесь обусловлены беззалоговым характером кредитования. Инструментами снижения ставки по таким ссудам может послужить наличие зарплатной карты в банке-кредиторе, платежеспособных поручителей, положительная кредитная история, высокий уровень платежеспособности самого плательщика, что дает право банку больше доверять клиенту и снизить долю риска в составе процентной ставки.

По автокредитам, равно как и по ипотечным ссудам, ставка значительно ниже ввиду обязательного оформления и страхования залога приобретаемого имущества. В этом случае банк контролирует перевод средств конечному получателю (продавцу), минимизируя риски нецелевого использования денег.

Процентная ставка всегда находится в прямой пропорциональной зависимости от срока ссуды. Выдача долгосрочных займов требует учета растущей ежегодно инфляции, что влечет за собой рост ставки.

Оценивая затраты, связанные с привлечением кредита необходимо также рассматривать форму платежей. Она бывает аннуитетная и дифференцированная. И в том и другом случае проценты начисляются на остаток основного долга. Однако в первом варианте общая сумма платежа фиксирована в течение всего срока погашения ссуды, во втором фиксирована только величина уплачиваемого основного долга, а сумма общего платежа снижается по мере погашения. Второе и самое главное отличие заключается в величине переплаты по процентам. С ростом срока и суммы кредитования аннуитетная схема менее выгодна для заёмщика.
Учитывая широкое разнообразие кредитных программ, предлагаемых современными банками, важным и полезным является умение правильно рассчитывать цену кредитного продукта и на основе этого выбирать для себя оптимальную схему кредитования.