Если возникла проблема с кредитом…
Бытует мнение, что банкам без разницы по каким причинам вы не вернули им долг – испытываете ли вы действительно серьезные финансовые затруднения, просто безалаберно относитесь к своим долговым обязательствам в надежде, что долг попросту спишут или же являетесь мошенником. Мнение это ошибочно, хотя тоже имеет право на существование. Банки же при формировании задолженности почти сразу выявляют ваши намерения и, анализируя проблемные кредиты, делят должников на три категории – тех, кто при первых признаках финансовых затруднений бежит к кредитору за решением проблем, тех, кто тоже идет в банк, но уже с просрочкой «на руках», и тех, кто до последнего надеется, что «пронесет».
Полюбовное соглашение – если таковое возможно
Сколько ни говорят сами банкиры, что почти все затруднения с погашением займа можно урегулировать, если вовремя о своих затруднениях сообщить, сознательных заемщиков от этого не становится больше. Хотя это не значит, что их нет – и что их примеру не нужно следовать. Такая тактика поможет избежать многих проблем, ведь действия банков зачастую вполне логичны и поддаются объяснению. Так, например, у банка почти всегда можно «выпросить» отсрочку по платежам или проведение
реструктуризации долга. Во-первых, идя вам на уступки, кредитор увеличивает свои шансы на получение денег в их «чистом» виде, а не хлопоты с судом, судебными приставами и реализацией вашего имущества. Во-вторых, нередко общая переплата по такому «измененному» кредиту увеличивается, а это тоже банку на руку. И все бы хорошо, если бы не пара нюансов. Нюанс первый – просить о поблажках имеет смысл тогда, когда за вами еще не числится огромного размера просрочка и неаккуратность в предыдущих платежах. Нюанс второй – те же поблажки будут иметь смысл только в том случае, если вы сможете погашать кредит на новых условиях. Если кредит вам платить вообще нечем, и в ближайшее время финансовых поступлений не предвидится, проще сразу самому подать в суд, дабы побыстрее закончить с проблемой. Нюанс третий – не все банки идут на компромиссы, некоторые сознательно не жалеют ничего менять, начисляют непомерные штрафы в надежде на такую же прибыль.
Проблема с кредитом? Продавайте залог
Конечно, вопрос продажи залога – вопрос болезненный. Вы уже свыклись с мыслью, что купленная квартира или машина – ваша, и вдруг вам приходится с ними расставаться. Однако если по кредиту вы рассчитаться не можете и это уже стало горьким фактом, лучше заняться продажей залог самостоятельно, не дожидаясь, пока его пустит за бесценок банк. Правда, факт продажи все равно придется согласовывать с кредитором – и здесь он будет полностью с вами согласен, только контроль за процедурой оставит за собой. И во времени, скорее всего, вы будете ограничены. Впрочем, при достижении договоренностей с банком по поводу продажи залога на время продажи он прекратит начислять вам штрафы, а это уже немало.
Если дело дошло до суда…
Если с кредитом проблемы, продать нечего, а банку уже надоело ждать, и он подал на вас в суд, с этим фактом придется смириться и брать инициативу в свои руки. Кардинально изменить ситуацию вы, конечно, вряд ли сможете (разве что за время разбирательств получите наследство и таки погасите свой долг), однако участвовать в судебном процессе придется лично. Это позволит оспорить часть сумм, фигурирующих в поданном банком иске – например, те же комиссионные сборы или «двойные» проценты, которыми нередко грешат банки.
7
