Чем может обернуться для заемщика просрочка по кредиту?

Наказание деньгами

Первое, чем оборачивается просрочка по кредиту – это штрафными санкциями. Некоторые банки назначают штрафы за просрочку кредита даже, если заемщик задержался с оплатой ежемесячного взноса всего на день. Другие же кредиторы столь короткие просрочки прощают, особенно, если это случилось впервые. Впрочем, при последующих инцидентах наказание непременно последует, независимо от того, насколько заемщик припоздал с платежом.

Нужно отметить, что штрафные санкции хоть и предполагают денежное наказание заемщика, но при этом они могут начисляться по-разному. К примеру, порой это может выглядеть как штраф, который имеет какую-то фиксированную величину в зависимости от серьезности проступка. Как правило, если просрочка - первая, то штраф не сильно ударит по карману заемщика, так как он будет выполнять скорее воспитательную функцию. При повторных нарушениях величина этой санкции увеличится вдвое и так далее.

Помимо штрафов банки также могут устанавливать для провинившихся должников пеню. Эта санкция подразумевает начисление определенного денежного процента на остаток задолженности на кредитном счету. Пеня насчитывается ежедневно.

Просрочка по кредиту и репутация заемщика

Помимо штрафов, просрочка по кредиту опасна еще и тем, что у заемщика портится кредитная история. Причем, чем серьезней были нарушения, тем труднее окажется отмывать «пятна» с репутации должника. Порой маленькие разовые просрочки вовсе не попадают в кредитную историю, зато, если уж они там оказываются, то проблем доставляют немало.

Подпорченная кредитная история способна изрядно «попортить крови» ее владельцу. Так, при подаче очередной кредитной заявки новый банк обязательно заглянет в досье заемщика. От того, что он там увидит, будут зависеть условия предоставления займа. Если просрочка была незначительной, то новый кредит может быть предоставлен на стандартных условиях. Однако при более серьезных проблемах с прошлым кредитом, банк наверняка станет выдвигать более жесткие условия. Например, может повыситься годовая ставка или уменьшится сумма кредита, или от заемщика могут потребовать дополнительных гарантий в виде поручителя либо залога.

Всерьез испорченная кредитная репутация способна привести к тому, что в займе соискателю может быть отказано категорически. При этом ему не поможет ни размер его зарплаты, ни малая величина требуемой суммы. Конечно, приложив некоторые усилия, кредитную историю можно будет исправить, но для этого придется потратить немало времени и денег.

Крайние меры

С самыми злостными неплательщиками банки не борются своими силами, а привлекают помощь со стороны. Когда должник не поддается на увещевания и напоминания банковских сотрудников, за дело берутся коллекторы. Хотя закон отводит им такие же права по востребованию долга, как и банкам, на деле они действуют жестче, и зачастую их вмешательство помогает переубедить даже самых заядлых неплательщиков.

Если заем не возвращается даже с помощью коллекторов, банк обращается в суд. После того, как эта инстанция вынесет решение о принудительном востребовании долга, за дело берутся судебные исполнители. Они имеют право провести опись имущества должника для последующего его изъятия и продажи на пользу банку. Кроме того, с их подачи заемщику может быть установлен запрет на выезд за границу.