Как поступить, если погашение кредита стало проблемой?

Предупредить проблему всегда проще

Избежать проблем с погашением можно еще до того как они возникнут – достаточно просто правильно оценить собственные финансовые возможности. В этом будущим должникам могут посодействовать кредитные калькуляторы банков, которые размещаются сейчас как на официальных сайтах кредитных учреждений, так и независимых интернет-порталах.

Методика работы этого инструмента расчета довольно проста. Вы вводите в одно окошко желаемую сумму займа, в другое – процентную ставку, в третье – срок, на который бы вы хотели оформить заем. Если вы станете производить расчет на сайте какого-либо банка, то реально действующая здесь ставка уже будет указана в соответствующей графе.

В результате расчетов вы получите значение, которое и будет вашим ежемесячным платежом. Вносить его вам придется регулярно на протяжении нескольких лет, независимо от каких-то ваших личных планов и неурядиц в жизни. Сопоставьте величину ежемесячного взноса с прочими неизбежными расходами, которые вам приходится претерпевать каждый месяц и подсчитайте – хватит ли вам того, что вы зарабатываете на оплату всех расходов? Если да – можно отправляться за кредитом.

Что может затруднить погашение кредита?

К сожалению, не всегда предварительные подсчеты могут гарантировать, что погашение кредита пройдет для вас безболезненно. Иногда в жизни случаются непредвиденные ситуации, способные значительно повлиять на материальное состояние. Эти ситуации никак нельзя запланировать, а потому остается только бороться с последствиями. К таким вот форс-мажорным обстоятельствам можно причислить потерю работы, тяжелое заболевание, продолжительную задержку зарплаты и т.п.

Когда такие проблемы возникают, основное, что нужно запомнить – не следует оттягивать разговор с банком. Желательно обратиться в финансовое учреждение еще до того как возникла первая просрочка. При визите вам нужно подробно изложить суть своей проблемы, подкрепив свои слова документальным подтверждением. Так, если вам долгое время задерживали зарплату – попросите в бухгалтерии справку, подтверждающую это. Если вас сократили – предоставьте банку трудовую с записями об этом.

Какие есть способы решения проблемы?

Решить проблему с отсутствием средств для погашения займа можно несколькими путями. Первым, и наиболее простым способом считается отсрочка, называемая еще кредитными каникулами. Получив ее, заемщик может несколько месяцев (обычно до года) не погашать тело кредита, выплачивая только проценты. Многие банки предусматривают возможность получения отсрочки для заемщиков, оформляющих ипотеку, ведь ипотека гасится долго, а за это время могут возникнуть обстоятельства, которые потребуют как раз таких решений. Однако для более мелких займов такая возможность, как правило, отсутствует.

Впрочем, кредитные каникулы хороши лишь когда денежные трудности временны. Если же срок выхода заемщика из материального кризиса не определен, то более оптимальным решением окажется реструктуризация займа. Суть ее состоит в том, что срок кредитования растягивается еще на какое-то время, благодаря чему уменьшается размер ежемесячных взносов, а значит, они становятся доступнее для заемщика в его нынешнем финансовом положении. Конечная переплата за кредит, разумеется, возрастет, но при данных обстоятельствах должнику уже выбирать не приходится.