1
+1
0
Банковская система: просто о сложном
У вас никогда не возникало ощущения непонимания, когда в вашей компании или на работе обсуждают экономический коллапс или, скажем, расцвет краудфандинга, или просто перспективы существования банковской системы? Если да, вы не одиноки. Многие люди искренне полагают, что разобраться в банковской системе можно, только потратив на это несколько лет. На самом деле, для обывателя нет ничего проще.
Все началось в Италии
История банковской системы началась в 11 веке. Тогда Италия была центром торговли Европы, и здесь собирались купцы со всего континента. Но была проблема – среди разнообразия товаров наблюдалось и разнообразие валют, имевших обращение. В Пизе торговцам приходилось сталкиваться сразу с 7 монетами различного типа, постоянно их обменивая.
Сформировалась этакая биржа, крохотные филиалы которой располагались в купеческих лавках, а порой и вовсе на свежем воздухе. Впрочем, разница валют была не единственной проблемой купцов. Путешествия были тогда крайне опасными, ходило немало фальшивых денег, а кредитов как таковых тогда не существовало. Все вместе это вынуждало искать решение, которое бы позволило устранить эти проблемы.
Пришло время для новой бизнес-модели. Первой ее составляющей стали ломбарды, начавшие кредитовать купцов и поощрять безналичные расчеты. Вексельная система быстро вышла за пределы купеческих сделок и кредитование широкими шагами пошло по Европе. Деньги взаймы смогли получить все, даже церковь и европейские короли.
К 16 веку начали формироваться специализированные структуры, которые работали по единым правилам. Это стало возможным после того, как итальянский же монах Пачоли изобрел новую систему отражения на бумаге движения средств, балансовую бухгалтерскую систему. Первый банк появился тоже в Италии. Banca Monte dei Paschi di Siena пережил не одну войну и немало кризисов.
Как работает банковская система
Описать как работает банковская система несложно. Основная задача банков – обеспечить круговорот денег в экономике, и заработать на этом. Люди хранят деньги на счетах и получают за это небольшой процент. Эти деньги банки выдают в виде кредитов другим людям – но за больший процент. Кроме покрытия своих операционных расходов и прибыли, эта ставка всегда учитывает и риски, так как всегда найдется кто-то, кто кредит банку не вернет.
Это процесс важен для экономики каждой страны. Он обеспечивает людям ресурсы, необходимые для приобретения вещей или услуг, а бизнесу – возможность расширения и развития. Получается выгодный для всех круговорот денег в экономике.
При этом в своей работе банки предлагают немало услуг:
- прием вкладов от населения и бизнеса;
- предоставление в пользование расчетных счетов;
- кредитование во всех его формах и видах;
- операции с валютами и драгоценными металлами;
- прием и обработка платежей;
- услуги брокеров и пр.
Иного рода банки
Впрочем, все это – традиционные банки, называемые порой еще розничными. Есть еще банки инвестиционные, двери которых распахнутся только перед людьми богатыми, или как минимум обеспеченными. Такие банки зарабатывают на управлении капиталом и предоставлении инвестиционных рекомендаций. При этом клиенты у них обычно постоянные, и за услуги платят банкам не за каждый совет, а годовую плату. Впрочем, за эту плату инвестиционные банки могут своим клиентам предложить не только решить вопрос размещения денег, но и решить некоторые другие вопросы
