Как подтвердить свои доходы при оформлении кредита?

Как подтвердить свои доходы, если вы работаете официально?

Одним из «любимых» документов всех банкиров является справка по форме НДФЛ-2, подтверждающая заработок соискателя. Само по себе наличие доказуемой зарплаты уже является свидетельством определенной стабильности заемщика. Возможно, причиной этому то, что официально трудоустроенного сотрудника сложнее уволить, чем человека никак не числящегося в бухгалтерии предприятия.

К тому же, нередко предприятие-работодатель может оказаться участником зарплатного проекта банка, что также может сыграть положительную роль в получении вами кредита. Так, например, если вы получаете зарплату на «пластик» банка, в котором планируете оформить заем, кредитор может счесть вас за постоянного клиента и предоставить более выгодные условия выдачи займа. Так, если вы трудоустроены официально и имеете доказуемый, к тому же, достаточно высокий заработок, то у вас есть практически все шансы взять кредит.

Правда, нередко может оказаться, что официального заработка недостаточно для получения займа. Как правило, банки считают, что если после выплаты обязательного платежа у вас будет оставаться меньше 40% от зарплаты, то вы вряд ли сможете прожить на эти деньги. Соответственно, и выполнение обязательств перед кредитором тоже окажется сомнительным, поэтому банки предпочитают не рисковать. Но как же быть людям, которые лишь часть зарплаты получают официально, а остальную на руки, или тем гражданам, которые и вовсе трудоустроены неофициально?

Как быть людям с «серой» зарплатой?

Как бы ни старалось наше правительство вести борьбу с «зарплатой в конвертах», многие работодатели, стремясь сэкономить на налогах, предпочитают платить своим работникам «серую» зарплату. Разумеется, если вы трудоустроены неофициально, справку НДФЛ вам никто не даст. Соответственно, с получением банковского займа тоже могут возникнуть некоторые проблемы.

В принципе, вам никто не запрещает взять кредит без справок, который не требует подтверждения доходов или же воспользоваться разновидностью экспресс-займа, если речь идет о получении наличных или покупке какого-либо товара в кредит. Правда, приведенные варианты вряд ли окажутся выгодными, так как все банковские риски заведомо будут заложены в достаточно высокой процентной ставке.

Более оптимистичным будет вариант, когда вам удастся найти кредитора, допускающего подтверждение доходов согласно справке по форме работодателя (банка). Плюс ко всему, положительную роль в принятии банком решения могут сыграть и косвенные доказательства вашей платежеспособности – квартира, автомобиль, депозитный счет, земельный участок. Собственно, их вы также можете использовать и в качестве обеспечения по кредиту, если кредит требуется крупный.

Если вы предприниматель…

К сожалению, предприниматели – не самые желанные заемщики для банкиров. Несмотря на то, что доходы ИП могут в разы превышать заработок среднестатистического трудоустроенного гражданина, они, как правило, являются нестабильными. Именно эта нестабильность и настораживает кредиторов, которые не желают рисковать своим капиталом.

Поэтому, если вы все же решитесь на оформление банковского займа как ИП, приготовьтесь к тщательной проверке. Банк изрядно «покопается» во всех секретах вашего бизнеса. От вас потребуются и налоговые декларации, и выписки о ежемесячных оборотах по счетам, и прочие отчеты о доходах и убытках предприятия. Кроме них банк, скорее всего, потребует и другие бумаги, подтверждающие стабильность вашего предприятия. Это могут быть как всевозможные лицензии, так и договора с вашими партнерами и другими предприятиями.