0
0
0
Как кредиторы формируют доход Ч.1 - обман заемщиков
Россия хоть и не пострадала от европейского кризиса, но его отголоски все-таки оставили след на ее экономике. Если же «заболевает» экономика страны, то первые кто реагируют «повышением температуры» - это банки. В частности, они повышают ставки по кредитам, причем не только наличными, но и товарным, и карточным. Кроме этого, банки применяют ряд других неприятных для заемщика действий, которые, по их мнению, должны «удержать на плаву» их ликвидность. На какие хитрости идут банки, чтобы не потерять свою ликвидность и как это отображается на их заемщиках?
Доход за счет процентов
Как уже говорилось, первое, что характеризует проблемы, возникающие у банка с ликвидностью – это изменение процентной ставки по кредитам. И мы вовсе не имеем в виду личную ставку каждого заемщика, тут подразумевается средний размер ставки, от которого «пляшут» кредиторы. В начале года процентная ставка по кредитным карточкам увеличилась в среднем на 5%, при этом эффективный показатель процентов в некоторых банках достиг 50 пунктов. Это не малая сумма, учитывая возможные размеры займов.Гласность не в почете
Согласно закону, банки должны предупреждать об изменении ставок, но некоторые кредиторы идут на разного рода уловки, чтобы скрыть свои действия. Среди них нашелся и тот, который умудрился даже не выдавать своим клиентам копии кредитных договоров. В частности он выдает копию заявки на кредит, в которой указана ссылка на договор выложенный интернет-сайте банка. Однако в данном случае никто не гарантирует сохранность этого документа, при чем заемщик не сможет доказать факт изменения договора, так как не имеет на руках заверенной банком его копии. Другие же якобы информируют своих клиентов, но в такие способы, в которые заемщик может не получить информацию. Например, отсылают письмо через почту – но ведь не факт, что оно дойдет. Или публикуют информацию в местной непопулярной газете, тираж которой не превышает 100000 экземпляров.Погашение кредита или как формируют доход за счет взносов по кредиту?
Еще одна ловушка банка – это схемы погашений, а точнее их несоблюдение. Некоторые кредиторы, когда их заемщики пропускают день выплаты займа, за каждый пропущенный день начисляют штраф и когда заемщик вносит платеж – банки переводят всю сумму на погашение штрафа, а основной долг остается не тронутым, соответственно на него опять начисляют штраф. Однако согласно ст. 319 ГК деньги должны быть направлены на погашение кредита и процентов, а остатки взноса - на оплату штрафа.Подобно действуют банки и в том случае, если взнос был внесен путем перевода денег на кредитный счет - через почту или терминал. В таком случае деньги на счет приходят в течение 1-3 дней. Банки же за эти дни (если перевод совершался в последний день) начисляют штрафы, деньги заемщика уходят на их погашение, а не в счет выплаты займа и процентов. Однако ст. 17 Закона «О правах потребителя» гласит, что день, указанный в чеке о переводе средств и является днем выполнения долговых обязательств, а не день прихода денег на счет банка. Соответственно юридически просрочка не была допущена.
Повышение стоимости других услуг
Для увеличения своего дохода некоторые банки решили взимать плату за ранее бесплатные услуги. В частности это касается зарплатных карт. Если человек хочет иметь возможность овердрафта на ней и льготный период он должен заплатить за это. То есть кроме самого кредита и процентов по нему держателю зарплатной карты надо платить еще и за то, что ему предоставляют этот заем. Кроме этого банки повысили стоимость снятия денег в банкоматах с кредитных карт. Если раньше эта сумма достигала 7% в «своих» банкоматах и 8% в «чужом», то сегодня некоторые банки подняли планку до 10% .
