3
+3
0
Зачем следить за качеством кредитной истории и чем она выгодна заемщику?
Кредитование – один из видов финансовой жизни банка. Оно создает базу для развития самого кредитора, клиентов, банковских акционеров, увеличения благосостояния россиян в пределах страны. При одалживании денег любой банк рискует, и этот риск может отобразиться не только на кредитных продуктах, но и на других услугах банка. В случае если клиент не вернул вовремя кредит, то кредитор может заиметь трудности в плане выполнения данных им обязательств другим его клиентами, например вкладчиками. Поэтому риск одалживания напрямую связан с ликвидным риском кредитора.
Ныне банки работают «для клиента» и предоставление займов весьма популярная услуга, даже если банк рискует, он в основном деньги одалживает, дабы реализовать свой коммерческий интерес и получить доход в виде кредитных процентов. Конкуренция среди банковских услуг все чаще вынуждает кредиторов одалживать деньги быстро, принимая решения основываясь лишь на информации, полученной из кредитной истории и скоринга. Поэтому качество «кредитной биографии» очень важно для заемщика.
Чем выгодна заемщику качественная кредитная биография?
Кредитную историю можно сравнить с отчетной документацией, представляемой кредитору предпринимателем. Она отображает все финансовые привычки клиента. На основе данной информации банк может определить возможный риск в каждом конкретном случае заимствования. К тому же качественная история может быть полезна не только банку, но и самому клиенту. Если кредитор доверяет заемщику - он снизит стоимость займа или пойдет навстречу клиенту в других сферах его деятельности. Также банки при виде идеальной истории выполнения долговых обязательств заемщика могут уменьшить требования по предоставлению дополнительных гарантий возврата займа, уменьшить список необходимой документации, быстрее рассмотреть заявку и принять решение скорее.Какова биография, таково и мнение
В основном кредиторы желают видеть в качестве своих клиентов россиян с идеальной кредитной биографией. Какая же история идеальна? Это та отчетность займовой деятельности, которая хранит информацию о том, что заемщик не имел задолженностей вообще, платежи вносил строго в необходимое время, а то и досрочно выплачивал кредиты (хотя последний параметр некоторые банки наоборот не устраивает).Хорошая кредитная история. С такой историей не все просто, Центробанк относит к такой истории займовую биографию в которой имеется просрочка, но она не превышает месяца. Другие же банк относятся к таким историям по-разному. Для одних важным параметром является отсутствие у клиента за год более 3-х задержанных платежей, при этом срок задержки не должен превышать 5 дней. Иной же кредитор «забракует» такую историю на корню. Плохая кредитная история – в данной биографии отображены долгосрочные просрочки по выплатам погашенных кредитов. Отвратительная же история несет информации о просрочках выплат непогашенных займов.
Конкретных критериев для определения хорошей биографии не существует. Все банки рассматривают истории выполнения обязательств заемщиками «со своей колокольни». Поэтому если в истории имелись небольшие неурядицы, то это не значит, что абсолютно все кредиторы откажут в кредите. Сейчас на территории России банков огромное количество, имея небольшие кредитные «грехи» можно найти кредитора, который одолжит вам денег.
Идем в банк
При наличии идеальной истории заемщику бояться нечего, кредит ему выдадут в любом банке. Если же он обратиться к тому кредитору, который выдавал заем ранее, то возможно в этот раз банк одолжит деньги на привилегированных условиях. Если заемщик обратиться к новому кредитору, то последний может усомниться и уточнит, почему вы пришли именно к нему? В таком случае лучше ответить, что у нового кредитора условия более выгодные.Ели же ваша история испорчена, то обращаться к кредитору, у которого вы уже однажды одалживали деньги не стоит. Лучше попросить деньги в долг у другого банка, возможно, он сотрудничает с другим БКИ или очень нуждается в клиентах (недавно открывшиеся, разрекламированные коммерческие банки). Такой кредитор будет более лоялен к не совсем идеальному заемщику.
