Микрокредитование – перспективы развития
С принятием в июле 2010 г. закона о микрофинансовых организациях ряды финансовых учреждений пополнили новые игроки. Для кого-то появилась возможность открыть свое дело на этом поприще, другие же получили дополнительные варианты для получения займа или напротив вложения свободных средств. Конечно, по сравнению с банки, микрофинансовые организации не столь известны широкой публике и их предложения не пестрят разнообразием. Тем не менее, число вновь открытых МФО в России неуклонно растет.
«Хлеб насущный» МФО
Основную известность МФО получили благодаря кредитам. Причины для обращения за деньгами именно в МФО могут быть различными. Однако есть у всех клиентов этих организаций и общая черта – им отказали в банке.
Отказ банка в кредите физлицу может последовать в случаях наличия у соискателя плохой кредитной истории или отсутствия у него официальных доходов, или если требуемая сумма слишком незначительна, чтобы банк стал связываться с оформлением займа. Для МФО же эти пункты, кроме первого, не имеют значения. Хотя поначалу микрофинансовые организации давали взаймы без оглядки на кредитную историю, печальный опыт многочисленных кредитов, что так и не были возвращены, заставил их начать сотрудничество с БКИ. Впрочем, это не мешает им лояльнее относиться к проштрафившимся заемщикам и давать им кредиты. Только самым злостным неплательщикам могут в МФО сказать «нет». Для остальных – это шанс поправить свою кредитную историю и вернуть доверие банков. Минимальный размер займа в МФО не ограничен, а вот для максимального установлен лимит. На практике для частных лиц он не превышает 50-70 тыс. рублей, для бизнеса максимальный размер займа составит 1 млн. рублей. Также клиентов в МФО привлекает не только простота в получении займа, но и отсутствие сложностей в его погашении. Так, при получении денег заемщику четко прописывают сумму, которую он должен вернуть согласно действующей процентной ставке. Никаких комиссий здесь не предусмотрено, да они и не нужны, ведь проценты, начисляемые по кредиту, с лихвой перекрывают любые банковские, еще и вместе с поборами. Зато клиент может отдать деньги в любое время раньше установленного срока без угрозы штрафа.
Чем еще «богато» микрокредитование?
Микрофинансовым организациям также разрешено принимать вклады, но с некоторыми оговорками. Так, для акционеров или учредителей МФО нет ограничений в сумме вклада. Прочие желающие вложить деньги должны приготовить сумму не меньше полутора миллионов рублей. Именно такой нижний предел установлен для МФО, дабы не допустить возникновения на их базе финансовых пирамид. В то же время вклады, сделанные в МФО, ничем не застрахованы, и если в какой-то день организация «прогорит», то вероятность возврата денег становится весьма эфемерной. И дело вовсе не в бесконтрольности МФО – их деятельность курирует Федеральная Служба Финансовых Рынков, а в том, что МФО, в отличии от банков, могут заниматься и другими видами деятельности, не связанными непосредственно с кредитами или вкладами. Проследить же все направления интересов МФО Служба не в состоянии. Именно это делает некоторые МФО инструментами для проворачивания теневых капиталов. Напротив, те организации, что честно занимаются исключительно выдачей кредитов, нередко попадают в затруднительные ситуации из-за невозврата долгов. Многих из них высокая степень риска вынудила существенно сократить размер сумм, которые заемщик может получить безо всяких проверок. Так что теперь при запросах крупных сумм МФО приходится серьезно проверять соискателя, а здесь им на пятки уже наступают банки, повсеместно внедряющие программы экспресс-кредитования на более выгодных для клиентов условиях. Из этого всего следует, что микрокредитование в России имеет перспективы, но они весьма неоднозначны.
0
