4
+4
0
Зачем нужно рефинансирование кредита?
Термин «рефинансирование кредита» означает не что иное, как оформление нового займа на более выгодных условиях, для погашения кредита уже имеющегося. К рефинансированию заемщики прибегают тогда, когда условия по наличествующему займу выглядят слишком затратно в сравнении с теми предложениями, которые банки предлагают на сегодня. Когда речь идет о рефинансировании, подразумеваются долгосрочные займы, при которых изменение процентной ставки даже на пару процентов оборачивается достаточно солидной экономией.
Зачем это нужно?
Заемщики начинают подыскивать варианты рефинансирования займов тогда, когда понимают, что имеющийся кредит оформлен на достаточно «жестких» условиях – например, если в период кризиса вы оформили ипотеку под 12% годовых, а сегодня банки предлагают аналогичные займы под 9-10% годовых. Если подсчитать суммы, которыми оперируют в ипотечном кредитовании, «вырученные» 2-3% обернутся значительной ежегодной сэкономленной суммой. Такая же ситуация сложилась и с автокредитованием, и с оформленными ранее крупными потребительскими займами, причем в отношении последних рефинансирование, пожалуй, не менее актуально. Не менее часто поиски программ рефинансирования заемщики начинают тогда, когда выплата имеющегося займа на прежних условиях в силу финансовых обстоятельств становится невозможной, а реструктуризировать кредит банк отказывается.Условия «перемены»
Стоит заметить, что специальных программ рефинансирования банки предлагают не так уж и много, причем и участвует в таких программах немного кредитных организаций. Дело в том, что подобные займы банки относят к высокорискованным. К тому же Центробанк обязывает те банковские структуры, которые предоставляют займы рефинансирования, формировать под них специальные резервные фонды, что доступно далеко не каждому банку. Поэтому первое, чем поинтересуется кредитная организация, в которую вы обратитесь за рефинансированием, будет состояние вашей кредитной истории. Помимо стандартного пакета документов для оформления займа, вам придется предоставить ваше действующее кредитное соглашение и документ, который подтвердит, что по вашему займу нет просрочек. Немаловажной деталью будет и то, что подавая заявку на оформление кредита для рефинансирования, придется подать также и документ, подтверждающий согласие вашего «действующего» банка на досрочное погашение займа.Рефинансирование кредита – что меняем?
Стоит заметить, что не всегда рефинансирование кредита производится для изменения процентной ставки. Нередко к такой процедуре заемщики прибегают для того, чтобы увеличить срок кредитования (и тем самым уменьшить размеры ежемесячных платежей), а в некоторых случаях – чтобы увеличить… сумму долга. Последний вариант наиболее приемлем для ипотечных кредитов, когда выплатив определенную часть долга и увеличив разницу между его суммой и оценочной стоимостью залога, при необходимости «одолжить» крупную сумму заемщики не оформляют второй кредит, а рефинансируют уже имеющийся. По сути этот вариант является просто продлением сроков кредитования.В любом случае вне зависимости от преследуемых вами целей, прежде чем подписать договор на рефинансирование займа, несколько раз пересчитайте, насколько вам это будет выгодно. К примеру, переоформление ипотеки будет иметь смысл только в том случае, если разница между процентными ставками составляет не менее 2 пунктов, ведь процесс рефинансирования является таким же затратным, как и оформление ипотеки – вам точно также придется снова оплатить все сопутствующие расходы, включая оценку и страховку залога.
