Зачем нужно рефинансирование кредита?

Зачем это нужно?

Заемщики начинают подыскивать варианты рефинансирования займов тогда, когда понимают, что имеющийся кредит оформлен на достаточно «жестких» условиях – например, если в период кризиса вы оформили ипотеку под 12% годовых, а сегодня банки предлагают аналогичные займы под 9-10% годовых. Если подсчитать суммы, которыми оперируют в ипотечном кредитовании, «вырученные» 2-3% обернутся значительной ежегодной сэкономленной суммой. Такая же ситуация сложилась и с автокредитованием, и с оформленными ранее крупными потребительскими займами, причем в отношении последних рефинансирование, пожалуй, не менее актуально. Не менее часто поиски программ рефинансирования заемщики начинают тогда, когда выплата имеющегося займа на прежних условиях в силу финансовых обстоятельств становится невозможной, а реструктуризировать кредит банк отказывается.

Условия «перемены»

Стоит заметить, что специальных программ рефинансирования банки предлагают не так уж и много, причем и участвует в таких программах немного кредитных организаций. Дело в том, что подобные займы банки относят к высокорискованным. К тому же Центробанк обязывает те банковские структуры, которые предоставляют займы рефинансирования, формировать под них специальные резервные фонды, что доступно далеко не каждому банку. Поэтому первое, чем поинтересуется кредитная организация, в которую вы обратитесь за рефинансированием, будет состояние вашей кредитной истории. Помимо стандартного пакета документов для оформления займа, вам придется предоставить ваше действующее кредитное соглашение и документ, который подтвердит, что по вашему займу нет просрочек. Немаловажной деталью будет и то, что подавая заявку на оформление кредита для рефинансирования, придется подать также и документ, подтверждающий согласие вашего «действующего» банка на досрочное погашение займа.

Рефинансирование кредита – что меняем?

Стоит заметить, что не всегда рефинансирование кредита производится для изменения процентной ставки. Нередко к такой процедуре заемщики прибегают для того, чтобы увеличить срок кредитования (и тем самым уменьшить размеры ежемесячных платежей), а в некоторых случаях – чтобы увеличить… сумму долга. Последний вариант наиболее приемлем для ипотечных кредитов, когда выплатив определенную часть долга и увеличив разницу между его суммой и оценочной стоимостью залога, при необходимости «одолжить» крупную сумму заемщики не оформляют второй кредит, а рефинансируют уже имеющийся. По сути этот вариант является просто продлением сроков кредитования.

В любом случае вне зависимости от преследуемых вами целей, прежде чем подписать договор на рефинансирование займа, несколько раз пересчитайте, насколько вам это будет выгодно. К примеру, переоформление ипотеки будет иметь смысл только в том случае, если разница между процентными ставками составляет не менее 2 пунктов, ведь процесс рефинансирования является таким же затратным, как и оформление ипотеки – вам точно также придется снова оплатить все сопутствующие расходы, включая оценку и страховку залога.