Какие бывают виды банковских кредитов?

Разделение займов по назначению

Кредиты в первую очередь делятся в зависимости от того, кому они предоставляются. Потребительские займы выдаются частным лицам, а бизнес-кредиты – юридическим. В последующем, эти виды банковских кредитов раскрывают в себе несколько подвидов. Так, к потребительским кредитам относятся - заем наличными, товарный кредит, ипотека, автокредит и кредитная карта. Среди бизнес-кредитов можно отметить синдицированный заем, кредит на пополнение оборотных средств и кредитную линию. Размер одалживаемых сумм как при бизнес-кредитах, так и при потребительских займах во многом зависит от материального положения соискателя, и ценности предоставленных им гарантий. Например, самые меньшие суммы в потребительской подгруппе выдаются по наличным кредитам, товарным займам и кредитным картам. Ипотека и автокредит предусматривают гораздо большие денежные вложения. При этом займы на меньшие суммы выдаются, как правило, на непродолжительный срок (1-3 года). Крупные же кредиты являются зачастую долгосрочными - от 5 до 25 лет. Между тем, бизнес-кредиты хоть и выдаются на существенные суммы, но сроки их погашения достаточно короткие (не более 5-10 лет). У крупных потребительских займов и бизнес-кредитов есть одно схожее условие выдачи – предоставление соискателем гарантий выплаты. Ими могут выступить поручители или ценный залог. Займы, в которых фигурируют эти элементы, назвали обеспеченными. К необеспеченным же относятся кредиты на небольшие суммы денег, по которым банк не требует никаких гарантий.

Виды банковских кредитов в зависимости от условий предоставления

Банковские займы всегда имеют денежную форму. Однако деньги могут выдаваться как непосредственно на руки заемщику – наличный кредит, так и переводится безналичным расчетом на счет продавца того или иного товара или услуги. От формы выдачи займа проистекает и следующее разделение кредитов. Они могут быть целевыми и нецелевыми. Последние как раз и подразумевают выдачу наличности лично заемщику, при другом способе - деньги минуют руки должника. Продолжая говорить о денежном выражении кредитов, необходимо также упомянуть, что они могут выдаваться как в национальной валюте, так и в зарубежной. Следует отметить, что валютные займы подразумевают такую возможность оформления кредита под плавающую процентную ставку, зависящую от международных колебаний курса валют. По рублевым кредитам банки устанавливают фиксированную плату за заем, которая в теории должна оставаться неизменной на всей протяженности действия долгового соглашения. Впрочем, некоторые финансовые организации умудряются оставить в соглашении «лазейку», дающую право повышать плату за заем. Выдавая заем, банк может перечислить требуемые средства клиенту сразу одной суммой – это и есть классический кредит, или открыть для него кредитную линию. Она подразумевает установление банком определенного лимита средств, получаемых заемщиком не единоразово, а в несколько заходов в зависимости от потребности. Кредитная линия зачастую применяется в бизнес-кредитах, где оперируют крупными суммами. В потребительских займах схожими качествами обладают кредитные карты.