0
0
0
Гастарбайтеры в России смогут оформлять кредиты
Повышение процентных ставок по популярным программам кредитования среди российских заемщиков привело к снижению спроса на банковские займы. Помимо этого большая конкуренция среди самих кредиторов за потребителей их продуктов не дает расслабиться ни одному из российских банков. В связи с этим банкирам приходиться либо делать более лояльными условия уже существующих программ (что они не очень хотят делать), либо осваивать новые сегменты рынка потребителей для увеличения своего кредитного портфеля. Таким сегментом стали гастарбайтеры - банки России решили выдавать и им кредиты. В принципе, программа кредитования людей, приезжающих в Россию на заработки, была запущена еще два года назад, но свою массовость, по планам банков, она должна приобрести только в 2014 году.
Дела давно минувших дней и проблемы насущные
Изначально данная программа кредитования была экспериментом и рассчитана была не более чем на 4 месяца. Как показал «пилотный» срок – эту программу можно запустить и на постоянной основе. Конечно, не все так гладко с заемщиками в этой сфере, но тем не менее доходность банков за такие операции крупная, а значит дело того стоит.Основная проблема, с которой встречаются кредиторы при одалживании средств гастарбайтерам - нарушение платежной дисциплины. Трудовые мигранты иногда не в состоянии вернуть деньги или задерживают платежи на N-ное количество времени. Дополнительно банки не имею возможности проверить кредитные истории этих граждан. Очень много раз банки делали попытки договориться с Бюро кредитных историй той страны, из которой приехал человек на заработки, но все тщетно. Единственное, на что финансовые учреждения могут «опереться» при оценке возможных рисков – на график и суммы денежных переводов, которые регулярно совершают трудовые мигранты.
Учитывая специфику потребителей, кредиторам во время «пилотного» периода приходилось не раз пересматривать алгоритм кредитного скоринга. Дополнительно банки усовершенствовали сами программы. Их изменение стало результатом наблюдения за платежной дисциплиной гастарбайтеров. Дело в том, что эти люди часто прекращали вносить ежемесячные взносы на пару месяцев, но потом полностью выплачивали все кредитные средства. Поэтому для трудовых мигрантов, которые оформят кредиты по специальной программе, будут разрешены отсрочки по выплатам и кредитные каникулы.
Выгодно ли банкам, чтобы гастарбайтеры в России получали их кредиты?
Доля непогашенных кредитов гастарбайтеров в их секторе составляет не более 5%, если же рассматривать кредитный портфель банка как таковой, то кредитование гастарбайтеров занимает всего 1% всех кредитов конкретного финансового учреждения. Поэтому проведя несложный расчет, мы получим, что доля невыплаты денег именно по этой программе среди всех кредитов не превышает и 0,001% . К тому же размер процентной ставки по этой программе достигает 40 пунктов, компенсируя какие-либо банковские риски. Сумма же, которую занимают гастарбайтеры в России редко когда превышает 30000 рублей. Дело в том, что эти деньги трудовые мигранты в основном направляют на оформление различных документов и на бытовые нужды, а после в течение полугода - возвращают без каких-либо проблем. Соответственно банкам выгодно выдавать такие кредиты.Все ли трудовые мигранты смогут взять кредит?
Однако не всем гастарбайтерам удастся получить этот заем. Очень много трудовых мигрантов находятся на в России нелегально. Для банков же важно официальное подтверждение трудовой миграции в страну. Поэтому кредит для гастарбайтеров можно получить, только если вы официально устроены на работу и имеете все необходимые документы. К сожалению, сегодня такие займы в основном выдаются таджикам, узбекам и гражданам Киргизии, но будущем банки собираются расширять географию кредитования, что даст шанс и гражданам других национальностей оформить такой кредит.
