Ломбард или банк – кто кого?

Как работает ломбард?

Схема работы ломбардов создана очень давно, но на сегодня она почти не поменялась. Россиянин, желающий получить деньги в долг обязан что-то оставить кредитору в залог. После клиент ломбарда может забрать свои вещи, если оплатит проценты за использование денег и вернет саму одолженную сумму. Ломбард выдает деньги на определенное время и заемщик обязан вернуть их по его истечению. Если он этого не сделает – залог клиент забрать не сможет.

Для получения денег в ломбарде заемщику понадобится паспорт и то, что он предоставит в залог. Перечень объектов, принимающихся в виде залога в ломбарде достаточно разнообразен – это может быть мебель, бытовая и цифровая техника, драгметаллы, столовая посуда из драгметаллов и даже шуба или просто меха. Все эти объекты достаточно компактны, поэтому ломбарду удобно их хранить и следить за их безопасностью. Размер займа в ломбарде напрямую зависит от стоимости имущества в залоге.

Как кредитуют банки?

В банке разрешается занять деньги, как с залогом, так и без него. Желающий, приходит к кредитору, пишет соответствующее заявление и процесс начинается: заемщику необходимо собрать документы, предоставить их на рассмотрение кредитору, подождать пока последний решится выдать деньги, оформить заем, страховку на залог, жизнь и деятельность. То есть для получения займа клиену придется не мало понервничать. Можно, конечно, воспользоваться беззалоговым экспресс-займом, но впоследствии клиенту придется переплатить немалую сумму. Однако при экспресс-кредитовании требуется меньшее количество документов, что облегчает жизнь заемщика, хотя и при таком виде банковского одалживание наличие минимум трех основных документов обязательно: паспорта, справки о доходах, ИНН.

Кроме того, сроки одалживания в банке измеряются не днями, а месяцами, поэтому не каждому клиенту будет выгодно одалживать у банка. Невзирая на то, что преждевременный возврат заемных денег никто не отменял - одолжить деньги в банке получиться минимум на 2 месяца, так как именно этот срок нужен, чтобы предупредить банк о преждевременном возврате. Да и сумма соответственно самого займа будет больше, что подстрекает клиента «влезть» в большие долги. Также перед принятием решения о выдаче денег банки проверяют репутацию клиента, а это тот фактор, который может сыграть не на пользу заемщика.

Ломбард и банк - достоинства и недостатки

Ломбард:
- удобный срок заимствования (от пары дней, до месяца);
- высокая ставка
- зависимость суммы займа от стоимости залога
- отсутствие интереса к репутации клиента;
- отсутствие требования документов о доходах и наличия поручителя;
- выдача денег в минимальные сроки;
- невыгодность займа при длительном его использовании;
- отсутствие проблем (кроме утери залога) в случае невыплаты.

Банк:
- фиксированный срок одалживания;
- более низкие проценты;
- зависимость от стоимости залога - аналогично ломбардам для залоговых кредитов и не нет при беззалоговых займах;
- просмотр кредитной истории;
- присутствие справки о доходах и поручителя;
- ожидание решения кредитора;
- длительный срок одалживания не изменяет размер первоаначального долга;
- при невыплате портиться репутация клиента и его история.

Несмотря на сказанное, если есть возможность, лучше оформлять заем в банке - более низкие проценты снижают итоговую переплату по кредиту, а длительные сроки позволяют практически не замечать нагрузку на бюджет заемщику.