0
0
0
Из чего складывается полная стоимость кредита
Полной стоимостью кредита называют платежи держателя денежного займа, о сроках внесения и размерах которых сторона-заемщик должна быть осведомлена перед тем, как будет заключено соглашение.
Конечную стоимость кредита рассчитывают по годовому проценту основываясь на весьма тяжелой формуле, которая уже на протяжении более пяти лет утверждена Центральным банком России.
Обязанности банка
В соответствии с законодательством РФ, а именно с указом Центрального Банка Российской Федерации № 2008-У, все кредитные организации перед оформлением денежного займа в обязательном порядке должна проинформировать клиента о стоимости денежного займа.Представитель финансовой компании обязан дать потенциальному заемщику все необходимую информацию о размере ежемесячного взноса и о уровне процентной ставки по кредитному соглашению. Подход такого характера к стоимости денежного займа дает возможность сравнить различные банковские продукты и выбрать самый подходящий вариант.
«Бонусные платежи»
Полная стоимость денежного займа состоит из всех платежей, вносимых держателем кредита, которые имеют прямую связь с исполнением и оформлением соглашения на предоставление услуг. К таковым относят:- по выплате основной суммы задолженности по кредитному соглашению;
- по выплате процентной доли по денежному займу;
- комиссионные за выдачу заемных средств;
- комиссионные за открытие и ведение кредитного счета клиента, также сюда входит и комиссия за заключение договора;
- комиссионные выплаты за операционное обслуживание счета и за расчет стоимости кредита;
- если оформлена кредитная карта, то комиссия выплачивается за выпуск кредитной карточки;
- взносы, которые выплачиваются третьим лицам.
Сегодня внесено всего две важные доработки в порядок процесса расчета полной стоимости денежного займа. Платежи, которые отходят третьим лицам, должны быть включены в расчет всей стоимости кредита, но не в полной мере, а только в том процентном объеме, в котором ссуда включена в общую стоимость приобретаемого «продукта». Этот метод дает возможность существенно понизить процент по кредиту, который повышается искусственным путем. Естественно, что в этом случае заемщику необходимо будет внести большой первоначальный взнос.
Ко второму нововведению можно отнести тот факт, что вся сумма кредита заключена по факту в необходимости четко и пропорционально учитывать сроки кредитной ссуды и платежей, которые отходят третьим лицам. К примеру, к третьим лицам можно отнести страховые и оценочные компании.
В заключение
Необходимо помнить при оформлении кредита, что процентная ставка по нему не является полной стоимостью денежного займа. Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитному предложению следует уточнить у кредитора о всех платежах и комиссиях, которые необходимо будет выплатить банку. Еще внимательно нужно изучить график платежей и их размер.Многих заемщиков интересует вопрос,как получить кредит без кредитной истории . В банках утверждают, что это возможно, нужно только знать определённые нюансы.
