2
+2
0
Что нужно учесть, если вы хотите сделать расчет кредита?
Чтобы ни говорили скептики, но для очень большого числа россиян кредитование стало единственной возможностью что-либо приобрести или решить какие-то срочные вопросы. Благодаря ипотечным займам мы решаем жилищные вопросы, автокредитование позволяет сменить общественный транспорт на личный, в кредит же мы покупаем дорогую бытовую технику и новую мебель, мы даже в отпуска научились ездить в кредит. И ничего плохого в этом нет, если, конечно, прежде чем подписать очередной кредитный договор тщательно взвешивать свои финансовые возможности и то, как долговое бремя скажется на семейном бюджете.
Переплата по кредиту и кредитные платежи
Стоит заметить, что прежде чем приступать к такого рода подсчетам, придется учесть, что банку вы отдадите сумму куда большую, чем занимали. И, решая, в какой сумме предоставить вам кредит, банк будет исходить именно из итоговой цифры. Кредитование подразумевает плату за пользование банковскими средствами, которая выражается в процентной ставке. Однако «голый» процент – большая редкость, обычно банки «разбавляют» его какой-нибудь комиссией (иногда и не одной) и это тоже придется учесть в своих расчетах. Также на «разрешенную» сумму повлияет и то, какой вид платежа будет вам доступен – некоторые банки категоричны и ничего кроме аннуитета не признают. Другие предоставляют возможность гасить кредит дифференцированными платежами, и здесь у вас уже будет свобода выбора. Основным различием в этих типах платежей является то, что при «аннуитете» проценты начисляются сразу – на всю сумму и за весь период пользования займом, при дифференцированных платежах сумма процентов пересчитывается на остаток долга - каждый месяц. Несложно подсчитать, что во втором случае сумма переплаты будет меньшей, а значит, вы сможете рассчитывать на большую сумму кредита. Однако если вам нужен обычный небольшой потребительский кредит, скорее всего выбора у вас не будет – для этой формы кредитования банки «отводят» только аннуитетные формы расчетов. Впрочем, для того, чтобы сделать расчет кредита, эта форма несколько удобнее.Расчет кредита – учитываем все
Стоит заметить, что прежде чем приступать к самостоятельным подсчетам, придется вооружиться подробной информацией о том кредитном продукте, который вы выбрали. Процентная ставка при этом будет играть, конечно, важную роль, но она не является основным фактором, который «выведет» вас на итоговую цифру. Особенно, если по вашему кредиту предполагается какая-нибудь ежемесячная комиссия – раньше она называлась комиссией за ведение ссудного счета, потом – ввиду массовых судебных исков и возвратов банками средств – некоторые банки от подобных поборов отказались, а некоторые просто их переименовали. Если ваш случай такую комиссию предполагает, этот небольшой ежемесячный процент придется также учесть, так как он повлияет не только на величину каждого платежа, но и на итоговую переплату.Рассчитывая для себя «привлекательность» предстоящего вам займа, придется учесть еще и отношение банков к максимальной сумме кредитования. Чтобы в займе вам не отказали, после того, как вы примерно рассчитали итоговую стоимость кредита и величину предстоящих вам ежемесячных платежей, оцените, какую часть ваше бюджета эти платежи будут «съедать». Вы можете быть совершенно уверены в том, что сможете выделять на кредит каждый месяц 80% своей зарплаты, однако банки такое допускают редко – как правило, максимум, на который они могут согласиться – это половина. То есть если ваши предполагаемые платежи будут «оттягивать» на себя более 50% вашего бюджета, лучше заранее либо пересмотреть запрашиваемую сумму кредита в сторону уменьшения, либо рассмотреть варианты с более длительными сроками.
