2
+2
0
Что надо знать при оформлении кредита?
Вы можете не быть экспертом в области финансов для того, чтобы понять, что оформление кредита приносит доход кредитодателям и несет дополнительные расходы заемщикам. Если вы взяли заем и погасив его, остались довольны предоставленной банком услугой, то при необходимости решиться на последующий кредит вам будет легче. В тоже время большинство невыгодных кредитов мы оформляем исключительно из-за финансовой неграмотности.
Процентная ставка
Существует номинальная (нетто начисления процентов) и эффективная (включает все сборы) процентная ставка. Некоторые банки взимают комиссию, например, 0,25% снятых средств банком ежемесячно прибавляет 3% к номинальной процентной ставке заемщика. То есть, если банк афиширует 12% годовых, это номинальная ставка, а годовая эффективная ставка составит 15%.Дополнительные услуги при оформлении кредита
Часто это разовые услуги, например, рассмотрение заявления на выдачу кредита само по себе может обернуться определенными расходами. А если добавить еще парочку подобных выплат, то это может вылиться в приличную сумму, которую вы должны отдать кредитору, при этом не в счет погашения кредита. Поэтому, прежде чем подписать кредитный договор, предъявляйте требование к менеджеру о предоставлении вам полной информации об стоимости открытия и погашения займа.Условия погашения
Существуют разные способы погашения кредита - равными частями или дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц). Конечно, необходимо уточнить возможность досрочного погашения. Во многих банках, например, такая инициатива клиента наказуема штрафами, а в некоторых банках штрафы не предусмотрены, но имеется условие: не возвращать кредитные средства досрочно, пока не пройдет определенное время с момента заключения договора.Валюта
Один из основных вопросов, задаваемых кредитополучателями при оформлении займов, является вопрос о том, в какой валюте выгоднее взять кредит. Лучше брать ссуду в той валюте, в которой вы получаете основной доход. Тем не менее, некоторые граждане до сих пор берут займы в долларах, при этом они получают зарплату в национальной валюте. Но так вы можете потерять много денег из-за колебаний валютных курсов.Поручительство и залог
Предоставление залогового имущества, которое принадлежит заемщику, или поручителя с высокой платежеспособностью в виде обеспечения займа - определяет процентную ставку по кредиту, а также факт выдачи или отказа в кредитовании.Если у вас есть возможность предоставить в банк полный пакет документов, включая справку о доходах, то не стоит брать экспресс-кредит в магазине. Конечно, это быстро, но получатся гораздо дороже, чем, если бы вы получили классический кредит через банк. К тому же, обязательно читайте все документы тщательно. В договоре должны быть все параметры, о которых мы говорили выше. Обратите внимание на наличие фраз в духе "Банк имеет право изменять процентные ставки по кредитам без согласия заемщика». Если подобные фразы отсутствуют, то знайте, что без вашего согласия банк не имеет право менять какие-либо условия кредитования. Также обратите внимание на особые условия - сумма штрафа, пени, и как будут решаться споры.
