Кому нужно кредитное страхование и насколько оно обязательно?

Что страхуем?

Так как кредитное страхование в основном инициируется банком, то не удивительно, что действие страхового соглашения направлено на снижение рисков самого кредитора. Главный риск финансового учреждения – невозврат кредитных средств в положенном объеме и в установленные сроки. Поэтому, прежде всего страховая компания обеспечивает гарантию выполнения заемщиком своих обязательств по займу. При оформлении кредита соискателя могут застраховать от временной либо постоянной потери трудоспособности или от увольнения. Если страховой случай произойдет, то агентство вместо заемщика должно будет выплатить остаток кредитных средств из своих фондов. То же самое случится, если заемщик застраховал свою жизнь, а в период погашения долга скончался.

Если оформлять заем с предоставлением залога, то без страховой компании тоже не обойтись. Банк не согласиться брать в качестве обеспечения не застрахованное имущество, особенно если речь идет о крупном кредите, каковыми являются, например, ипотека и автозаем. Некоторые кредиторы могут уступить слишком уж рьяным противникам страхования. Однако годовая процентная ставка, для таких заемщиков будет выше на несколько пунктов.

Как осуществляется кредитное страхование?

Раньше страховые компании брались страховать всех и каждого, кто соглашался платить страховые взносы. Впоследствии такая беспечность обернулась для них немалыми долгами. Поэтому нынче страховщики проверяют порядочность заемщика наряду с банком. Полученную информацию о клиенте они «прогоняют» через свой аналог банковского скоринга, и только если система не выявила в прошлом подозрительных прецедентов со стороны соискателя – его согласятся страховать. Сумма оформляемой страховки будет зависеть от величины кредита. Страховые взносы, как правило, прибавляются к ежемесячным платежам, которые заемщик станет осуществлять в рамках выплаты долга. Подобное «растягивание» в целом не сильно отразится на размере помесячных выплат – они возрастут где-то на 0,5%-3%. Если с заемщиком случилась неприятность, попадающая под страховой случай и не дающая возможность погашать кредит согласно графику, он сам или его родственники должны не мешкая связаться со страховым агентством. Промедление может обернуться штрафами за просрочку. Обращаясь в агентство, нужно предоставить ему задокументированное доказательство того, что заемщик не может платить именно по причине, которая в страховом соглашении указана как страховой случай (болезнь, смерть, потеря работы).

Кому выгодна страховка?

Страхование кредита, несомненно, выгодно банку. Однако оно не приносит прибыли в прямом понимании, его выгода в другом – кредитор спокоен за свои деньги. Что бы не случилось с заемщиком или с заложенным им «добром» банк всегда сможет получить компенсацию от страховой фирмы. Впрочем, для должника оформленная страховка также может оказаться спасательным кругом в критической ситуации. Ведь в трудных жизненных ситуациях «висящий» долг может утянуть на дно даже самого порядочного заемщика, у которого к его прочим проблемам прибавиться еще одна – судебные тяжбы с кредитором. К тому же в поисках банка, выдающего кредиты без страхования, соискателю придется немало побегать, а если таковой и найдется, то условия предоставления займа в нем вряд ли обнадежат экономностью.