На каких условиях проводиться выдача кредитных карт? Часть 1

Условия использования

Кредитный пластик – очень популярный продукт банков, который работает как овердрафт или возобновляемая займовая линия. Если вы берете потребительский кредит, то банк выдает вам всю его сумму сразу, если же вы пользуетесь кредиткой, то вы можете сами регулировать сумму своего займа. Вы можете время от времени снимать часть кредитного лимита, а затем возвращать его обратно, при этом количество таких транзакций не ограничено.

Если изучить историю появления такого продукта, то вы узнаете, что кредитные карточки планировались как «деньги на всякий случай», то есть при совершении заемщиком покупки в случае недостатка определенной суммы он мог воспользоваться карточными деньгами. После получения заработной платы, он мог эти деньги вернуть обратно на карту. Ничего не изменилось в этом отношении и сегодня, кредитку можно назвать «долговой расчетной картой», которая привязывается к конкретному счету.

Комиссии

Часто бывают, что банки снимают комиссии со счетов заемщиков за выдачу займовых карточек. Данный взнос насчитывается один раз за все время, при оформлении пластика. Так же иногда начисляется комиссия за рассмотрение заявки, но сегодня это уже достаточно редкое явление среди банковских организаций. Имеются еще комиссии за обслуживание кредитного счета, за перевыпуск карт после окончания их срока действия (часто банки, которые не снимают данную комиссию, акцентируют на этом внимание в своей рекламе). Размер комиссии за перевыпуск карты зависит от класса самой карты, если это «пластик» класса стандарт или классик, то повторная выдача кредитных карт заемщику может обойтись в 700 руб., а если голд и выше, то ее стоимость будет от 2000 руб. и более. Плата за первичную выдачу карты может достигать 500 руб.

Дополнительно банки начисляют комиссию за обналичивание денег через банкоматы, и ее размеры могут достигать 5% - 7% от снятой суммы. Однако вот комиссии за оплату с карты товаров или предоставленных услуг в магазине или в другом месте не существует. Даже наоборот заемщик может получить выгоду, рассчитываясь безналичным платежом, например, в виде возврата определенной части стоимости товара (услуги) обратно на карт-счет или скидки на покупаемый товар (предоставляемую услугу). Это связано с договорами сотрудничества платежных систем и магазинов, гостиниц и других организаций.

Выдача кредитных карт и ставки по таком займу

Проценты, выставляемые банками, за пользование начисленными на кредитку заемными деньгами, это очень важный, но не последний показатель по которому должен делаться вывод о выгодности карты. Если вы желаете определить, какая кредитка выгодней, вам необходимо составить предварительный график выплат и определиться с эффективной процентной ставкой. В среднем она достигает 30%, но для держателей карт класса голд она может быть снижена до 18% - 19%, а не слишком надежным заемщикам этот показатель могут завысить до 50% годовых.

Грейс-период

Льготный период карт – это время, за которое клиент может вернуть занятые деньги, не потратившись на проценты за их использование. Различные банки устанавливают разный сроки данной возможности, от 30 до 60 дней, а некоторые банки еще больше увеличивают льготный период - до 200 дней. При подписании договора на получение кредитки необходимо уточнять данный период и что он подразумевает. Иногда грейс-период освобождается от процентов, но оставляются комиссии и штрафы.