Оцениваем свои шансы на кредит

Кому, какой кредит дадут?

Обычно идеальным заемщиком считается человек возрастом 35-55 лет. При этом данный гражданин имеет стабильный и достаточный для оформления займа доход и официальное трудоустройство. Хотя для такой программы как обратная ипотека наоборот более «ценными» заемщиками считаются люди пенсионного возраста. Для программы «Молодая семья» более подходят граждане до 35 лет. Все зависит о того, какой кредит вы хотите взять.

Для выдачи мелких потребительских кредитов банки могут использовать скорринг, а при решении вопроса о выдаче крупных займов кредиторы «рассматривают» каждого заемщика индивидуально. Для оценки крупных заемщиков кредиторы используют два метода. Первый - кредитор рассматривает доходы и расходы заемщика. При этом банковская организация использует не только предоставленные клиентом данные, но и средние доходы граждан по региону, прожиточный минимум. Если у кредитора большая база заемщиков, то он может сравнить социально-демографические показатели заемщика с теми же показателями других клиентов, и вычислить, насколько заемщик платежеспособен. Второй метод – кредитор просто проводит анализ доходов заемщика и в процентном отношении к его расходам определяет способность гражданина выплатить одолженные средства. Есть банки, которые используют оба метода.

Как увеличить шансы на кредит?

Некоторые банки могут учитывать при вынесении решения о займе доходы других членов семьи клиента, а некоторые учитывают только доходы самого заемщика. Еще одной особенностью является отношение суммы займа к сроку заимствования. Для более долгосрочных кредитов банкиры более тщательно подбирают заемщиков. Если заем будет оформляться на короткий срок, то заемщик на некоторое время может «подтянуть ремни», а если на длинный период времени, то «подтягивание ремней» грозит тем, что в один прекрасный момент заемщик может не выдержать финансового напора и попадет в число должников банка.

Если неофициально заработанные деньги кредиторы не учитывают, то свой «конвертный» нал заемщик, что бы увеличить шансы на кредит, может показать банку через регулярное его зачисление на зарплатную карту, при условии что кредит он будет брать в том банке, где получает зарплату. Вместо зарплатного счета можно использовать депозитный с возможностью снятия денег в любой момент. Если заемщик будет оформлять кредит не в том банке, где находиться его зарплатный или депозитный счет, то он может представить выписку по таким счетам банку-кредитору. Данная выписка станет подтверждением платежеспособности клиента, и повысить шанс получить крупный кредит.

Еще одним показателем, работающим на благо заемщика, станет первоначальный взнос или поручитель. Однако учтите, что банк поручителей оценивает, не менее придирчиво, чем заемщиков. Плюсом для заемщика станет договор аренды. Если клиент сдает свое имущество в аренду, то официально оформленный договор аренды, представленный в банк, сыграет в пользу заемщика.

Вот и получается, что если клиент хочет оформить кредит он должен оценивать свои шансы объективно, и не только судя по зарплате, но и учитывая общий семейный доход, срок кредитования, возможные изменения на рабочем месте, в отрасли трудоустройства и в стране в целом на протяжении займового периода. Не следует так же забывать, что врать - плохо: если кредитор найдет несоответствие предоставленной вами информации с реальными данными, то в займе он откажет сразу, так как заподозрит возможное мошенничество.