Страхование кредита, что это и стоит ли его оформлять?

Что такое страхование кредита?

Вообще страхование – это услуга. Ее предоставляет компания-страховщик. Клиенту выдается полис о страховании после того как он подпишет договор со страховщиком. Фирма-страховщик случись страховой случай, подписанием договора дает согласие на выплату кредита вместо заемщика. Страховые случаи бывают разные. Одни связаны со здоровьем клиента, другие с его финансовой стороной жизни, с имуществом клиента, с природными катаклизмами и утерей заемщиком источника доходов - увольнением. Казалось бы, что плохого в том, что пытаешься «сена подложить там, где упадешь», но не все так просто.

Сомнительный вопрос

При оформлении кредита, услуги страхования, предлагаемые страховщиками не бесплатные. Страхование кредита оформляется на весь период кредитования, и на протяжении всего этого времени клиент обязан будет ежемесячно, помимо оплаты займа и процентов еще и оплачивать страховку. Страховку можно оплачивать как единоразово в начале срока заимствования или внести сумму страховки в размер кредита. С одной стороны это удобно в плане того, что финансовая нагрузка на карман заемщика в начальные сроки будет минимальная. Это очень важно, так как при аннуитете в первое время заемщик в основном выплачивает не сам кредит, а проценты. Вот и получается, что ели отдавать банку проценты, а кредит практически не трогать, да еще и страховку одним платежом оплатить, то на следующий платеж может уже не хватить денег.

Какова она, страховка?

Существует множество видов кредитов. При каждом виде одалживания страхование имеет свое лицо. При кредитовании с залогом помимо страхования здоровья клиента, страхуется еще и залог. Этот вид страховки популярен при ипотеке, автокредитах, бизнес-кредитах под залог. Еще один нюанс, это то, что размер страховки может достигать 30% от суммы кредита.

Банки, предлагая подобную услугу, хотят себя, прежде всего, подстраховать. Они боятся потерять деньги, которые одалживают клиентам. Страхование бывает разное – страхование невозврата займа и страхование ответственности клиента за невозврат. Страховой договор заключается с фирмой страховщиком при втором варианте страхования, в первом же страховщиком выступает банк. Если страховщику придется возвращать кредит заемщика, то доля выплаты составит 50-90% от суммы еще не возвращенного клиентом займа, все зависит от того что произошло с заемщиком.

Отказ от страховки

Если клиент откажется страховать ответственность перед банком за оформляемый заем, то кредитор в свою очередь может остановить процесс кредитования и не выдать заем. Такое поведение кредиторов наиболее часто наблюдается при выдаче ипотеки и бизнес-кредитов, так как это наиболее крупные займы, долгосрочные и сопровождающиеся большими рисками. Если же кредитор не отказывает в займе, то он может для уменьшения своего риска увеличить ставку по проценту по кредиту и заемщику все равно придется переплачивать. Поэтому лучше все-таки оформлять страхование так как переплачивать все равно придется, но при наличии полюса, заемщик будет более спокоен за свои финансы и деньги своей семьи.