Кредитные карты – чем грозит просрочка платежа?
Когда речь идет о таком болезненном для любого заемщика вопросе как просрочки в платежах, почему-то принято говорить об кредитах потребительских, автозаймах или ипотечном кредитовании. В то же время платежи по кредитным картам не менее важны, причем кредитки сегодня есть даже у тех, кто не пользуется другими видами кредитования. А такой доступ к заемным средствам и – тем паче, какое-то несоответствие ваших действий заключаемому соглашению о выпуске и предоставлении карты, влечет за собой появление финансовой ответственности. Другими словами, если вы не вовремя или не полностью вносите платежи по вашей кредитке, вас ожидают неприятности.
Платим, даже если не пользуемся
Когда мы оформляем любой другой кредит, с суммами платежей все более чем понятно – обычно они рассчитываются банком сразу и прописываются в соответствующем графике погашения займа. Обычно эти суммы равны (если предполагается аннуитетное погашение) или могут изменяться в сторону уменьшения (при дифференцированных расчетах). В любом случае вы вносите эти платежи до тех пор, пока не погасите свои кредитные обязательства, а если вам необходима снова определенная сумма «взаймы», придется оформлять новый кредитный договор. Использование же кредитной карты в чем-то можно сравнить с открытием кредитной линии. В пределах кредитного лимита вы можете распоряжаться средствами как вам заблагорассудиться – оплачивать что-либо безналичным путем или снимать наличность через банкоматы, потратить все деньги сразу или же по частям, а можете и вовсе просто держать кредитку «на всякий случай». В последнем случае у вас вообще не будет почти никаких расходов. Почти – потому что в любом случае раз в год банк спишет с вашего баланса определенную сумму за то, что он обслуживает ваш картсчет. Если кто-то о таких особенностях банковского баланса не знал, а кредитные менеджеры не потрудились указать заемщику на соответствующий пункт в договоре, то такой заемщик и дальше живет в полной уверенности, что банку он не должен ни копейки, ведь картой-то он еще не пользовался. А просрочка по карте уже сформировалась и снежный ком штрафных санкций запущен.
Коварство льготного периода
Казалось бы, что проще – узнать длину вашего
льготного периода и возвращать деньги на карту, «укладываясь» в этот срок. Тем более, что такое пользование заемными средствами вообще бесплатно, так как во время льготного периода банк на «одолженные» средства проценты не начисляет. Однако расчеты грейс-периода каждый банк проводит по-своему и по-своему рассчитывает день, с которого этот период «стартует». Это может быть как расчетный день банка, так и день, когда вы потратили средства. Если вы не уточнили этот момент, велики шансы «обсчитаться». Вы, думая, что все в порядке, возвращаете банку только то, что снимали, не учитывая процентов, а банк начисляет не только их, но и штраф за то, что вы внесли деньги не вовремя.
Просрочка платежа – сплошные убытки
Стоит заметить, что штрафы при обычном кредитовании могут быть выражены только в двух видах – фиксированной суммой за сам факт нарушения условий договора и в процентном отношении от суммы просрочки за каждый день «опоздания». В отношении кредитных карт банки помимо этих двух «изобрели» еще один вид наказания – как только вы допустили просрочку, процентная ставка по вашему долгу резко возрастет, причем разница превысит 10%. Кроме этого нарушение платежей может повлечь за собой блокировку вашей карты (вы не сможете больше снимать с нее деньги), требование досрочного возврата средств в полном объеме, отказ в повторном перевыпуске кредитки, уменьшение кредитного лимита и, конечно же, передачу прав третьим лицам по стребованию с вас долга.
5
