На что следует обратить внимание, оформляя кредитные карты cash back?
Борьба за клиентов вынуждает банки внедрять все новые и новые программы лояльности. Одна из таких программ, названная cash back, позволяет держателю кредитного «пластика» получать обратно на картсчет определенный процент денег от израсходованной суммы. Пропагандируя этот программу, банкиры не устают подчеркивать, что благодаря ей заемщик сможет сделать свои покупки более выгодными. Как же работает cash back на самом деле и действительно ли он выгоден?
Cash back по-русски
Кредитные карты cash back сегодня предлагаются многими банками, и каждое учреждение само устанавливает правила пользования «пластиком», в том числе процесс возврата денег. Поэтому, вознамерившись заполучить себе карту с такой функцией, нужно более чем внимательно ознакомиться с условиями договора, прописанными банком. Дело в том, что для кредитора cash back – это попросту маркетинговый ход, подталкивающий держателей чаще расплачиваться картой. Некоторые банки обещают своим новоиспеченным клиентам возврат до 10% от суммы расходов. Однако при этом не уточняются нюансы - а их может быть несколько. Во-первых, такая щедрость кредитора может быть временной, то есть месяц вам будут возвращать 10%, а в последующем сумма компенсации опустится до более скромных 1%-3%. Во-вторых, высокий процент возврата зачастую подразумевает ограниченность в выборе торговых точек, расплатившись в которых можно вернуть часть средств. Как правило, эти продавцы являются партнерами банка, но и это еще не все. Некоторые кредиторы проводят периодическую перетасовку среди этих компаний, так что если, например, в прошлом месяце от затрат на заправке вы по cash back получали назад 5%, то в этом месяце вам вернут только 1%. Зато в магазине одежды, где в прошлом месяце возвращали по 1% от покупок, в этом будут возвращать по 5%. Есть такие финансовые организации, которые предлагают сразу закрепить за держателем определенного продавца с тем, чтобы покупки в его торговой точке всегда приносили стабильный возврат средств. Однако если в дальнейшем заемщик захочет сменить «любимый магазин», то ему придется доплатить за это.
Кредитные карты cash back – предвиденные расходы
Как уже стало понятно, cash back карты – это «пластик» для внимательных и активных банковских клиентов. Впрочем, кроме недобора обещанных процентов возврата, заемщиков могут ожидать и другие «сюрпризы». В частности, перед тем как оформлять подобную карту следует выяснить как банк станет возвращать деньги. Далеко не всегда cash back подразумевает перечисление денег именно на картсчет кредитного «пластика». Некоторые финансовые организации, фривольно трактуя «заморское имя», могут возвращать положенный процент на счет мобильного оператора заемщика или вообще переводить эти деньги в баллы, которые будут копиться на той же карте, а воспользоваться ими можно будет только при определенных обстоятельствах, например, при покупке авиабилетов или при затоваривании в некоторых магазинах. При этом кредиторов совершенно не смущает, что cash back и бонусы - это совсем разные понятия. Если же деньги возвращаются на картсчет, то каждый раз с заемщика еще будет взиматься 13%-й налог на прибыль. Кроме того, многие банки устанавливают конкретные лимиты сумм, которые могут быть возвращены на картсчет заемщика в течении месяца, так что сколько бы вы не потратили, кредитор не вернет вам больше положенного. К тому же, подсчитывая выгодность этой программы лояльности, не стоит забывать и том, что
банковская комиссия за обслуживание карты cash back будет выше, чем за обычную кредитку. Так, если стандартная кредитная карта обойдется заемщику в 300-600 рублей в год, то за специальный «пластик» доведется выложить вдвое больше.
2
