Как происходит начисление процентов по банковскому кредиту

Какое правило использует кредитор?

В большинстве случаев начисление процентов за использование кредитных средств банк начинает проводиться с момента выдачи кредитной суммы и до тех пор, пока не кончиться срок действия кредитного соглашения. Такое правило считается стандартным. Чем большие сроки кредитования будут выбраны заемщиком, чем больше процентов ему нужно будет выплатить. Большое влияние на переплату оказывает еще и схема, по которой проводится выплата кредита.

Сейчас банки используют два правила начисления процентов по кредиту. При стандартной схеме возврата кредитного долга каждый месяц происходит уменьшение обязательного взноса. Вместе с уменьшением обязательного платежа происходит и уменьшение процента за использование кредитных средств. Стандартные схемы считаются самыми выгодными для заемщика, но доступными они оказываются не всегда. Есть банки, которые не пользуются подобными схемами выплаты кредита, а предпочитают вариант с аннуитетными платежами, приносящий большую прибыль. Еще и для самих заемщиков стандартная схема не всегда кажется не очень удобной из-за постоянно изменяющегося размера платежа.

Выбор схемы

Когда банк разрешает по своими программам заемщиком самостоятельно выбирать схему выплаты кредита, это может вызвать некоторые сложности из-за неосведомленности. А потому в особенностях каждой схемы следует разобраться еще до оформления кредита. Стандартную схему выплаты специалисты рекомендуют выбирать при длительном кредитовании, так как переплата с ней будет не очень большой в сравнении с аннуитетом. Вариант со стандартной схемой нравится не всем заемщикам по причине постоянно изменяющего размера платежа, из-за чего постоянно приходится сверяться с графиком выплат, который человек получает одновременно с копией кредитного соглашения. При использовании аннуитетной схемы платежи всегда остаются равными, что для большинства заемщиков является очень удобно, вот только переплата с ними оказывается по кредиту большей. Правда в случае с краткосрочными займам разница в переплатах по разным схемам оказывается не очень большой, а потому можно использовать ту схему, которая кажется более удобной.

За что еще приходится платить?

Банковские организации по закону имеют право получать прибыль от выдачи кредитных средств только от начисляемых процентов. Однако и сейчас имеется масса банков, помимо годового процента использующих различные дополнительные комиссии, многие из которых являются скрытыми. Об этом всегда следует помнить и до подписания кредитного соглашения внимательно изучать всю документацию.