Cтрахование здоровья при ипотечном кредитовании

Страхование при кредитовании – размер взносов

По подсчетам, расходы на страхование при кредитовании достигают 2% в год от остаточной суммы кредита. Складываются они из трех частей: потраченных денег на страхование приобретенного имущества (их размер достигает 0,15%-0,35%) расходов на страхование трудоспособности и жизни в целом (015%-065%) и расходов на страхование потери титула (до 0,9%). Все указанные размеры страховок выставляются банками индивидуально для каждого клиента и зависят они от состояния здоровья клиента, его возраста и профессии. Срок, на который оформляется страхование, соответствует сроку кредитования. Страхование здоровья оплачивается в момент получения денег в долг, остальные платежи по страховке оплачиваются ежегодно. В конце каждого года кредитор предоставляет страховой фирме информацию об оставшейся невыплаченной сумме займа и из ее размера определяется сумма очередного взноса.

Пропустить время ежегодного платежа практически не возможно, так как и банк и страховщик регулярно напоминают об этом клиенту. Если все-таки заемщик пропустил или не смог внести деньги, то ему могут пойти навстречу и дать дополнительное время. В случае если клиент не внес взнос в дополнительное время, то действие страховки прекращается. Дополнительно кредитор может потребовать досрочного возвращения одолженных денег или может увеличить процентную ставку на несколько процентов. Кредитор также может потребовать предоставление поручителей или даже начислить штраф.

Смысл страхования

Страховка при оформлении кредита покупается, на случай если заемщик по состоянию здоровья или преждевременной смерти не сможет вносить платежи по займу. Тогда эту обязанность на себя возьмет страховая компания. Некоторые страховщики предлагают страховку на временную потерю трудоспособности из-за болезни. При таком варианте страхования, страховщик сам будет вместо клиента вносить платежи по займу определенный период, оговоренный в договоре страхования. Оформление страховки – это нынче добровольное решение заемщика, принуждать клиента подписать договор страхования законодательством не разрешено. Хотя в список рекомендованных видов страхования не входит страхование ипотечного имущества.

Застраховать недвижимость, купленную в кредит, банк может потребовать в обязательном порядке. Помимо этого, хоть кредиторы и не могут требовать обязательного страхования здоровья, они мотивируют это делать клиентов посредством повышения процентных ставок по ипотеке, то есть если ипотека оформлена со всеми страховками проценты по ней ниже, чем, если страхование здоровья при кредитовании не оформлено.

Выбор страховщика

Теоретически клиент может застраховаться в любой удобной ему страховой организации. Однако на практике, не все страховщики устраивают кредитора. Банки самостоятельно выбирают себе партнеров–страховщиков, и если вы оформляете ипотеку, то вы должны подписать страховой договор у фирмы-партнера кредитора. Если у клиента была оформлена страховка до оформления ипотеки, и он хочет использовать данный полис при банковском кредитовании, он должен будет искать кредитора, который станет сотрудничать со страховщиком заемщика, но если страховая организация не очень популярна, найти такой банк проблематично.

Страхование здоровья - если что-то случилось

При наступлении случая, покрываемого страховкой, фирма страховщик очень тщательно проводит расследование причин его наступления. В некоторых договорах страхования оговорено, что полис прекращает действовать, если клиент при подписании договора утаил информацию о состоянии своего здоровья, либо он подстроил несчастный случай специально или был в нетрезвом состоянии. Если страховщик докажет, что потеря трудоспособности или смерть произошла по одной из вышеупомянутых причин, то возвращать кредит заемщика он не будет. Соответственно кредитные обязательства перейдут к наследникам или поручителям клиента.