То, что нужно знать о кредитных картах
Все большее количество россиян предпочитают «поселить» в своих бумажниках компактные пластиковые карты, вместо того, чтобы носить толстые пачки купюр. Однако невзирая на широкое распространение банковских карт, многие их держатели до сих пор не видят разницы между непосредственно кредитными картами, которые являются отдельным банковским продуктом, и прочими займами.
Необходимый минимум знаний о кредитных картах?
Несмотря на то, что у кредиток и других видов займов одни и те же цели (доступ к заемщика к средствам банка) достижение этих целей происходит по-разному. Обычный кредит вам предоставляется один раз для достижения одной цели – получение определенной суммы наличных, покупка какого-либо товара или оплаты услуги. Вы заключаете договор, получаете нужную сумму, тратите ее и погашаете кредит. Если после вам требуются еще деньги, всю процедуру вам придется проходить заново. Опять-таки доступность таких займов – понятие относительное, те из них, которые оформляются в «быстром» режиме, отражают наибольшее число отказов, на оформление «классики» может уйти неделя. Кредитный лимит, который банк «привязывает» к вашей карте становится доступным для вас в любое время – при наличии, конечно, банкомата или терминала, которыми можно было бы воспользоваться. Пока вы деньгами не пользуетесь, вы банку ни за что не платите (ну, может быть, придется внести комиссию за обслуживание счета), начисление процентов происходит только по факту использования денег с карты. При этом практически все кредитные карты сегодня предусматривают
льготный период, «уложившись» в который вы вообще не будете оплачивать проценты.
Достоинства кредитных карт
Что бы ни говорили противники кредитных карт, преимуществ у этого банковского продукта более чем достаточно. Первое – это компактность и относительная безопасность в сравнении с наличными деньгами. Места карта занимает меньше, а в случае утери вы можете просто ее заблокировать – если, конечно, вы не написали свой пин-код прямо на карте. К достоинствам же стоит отнести и возобновляемость кредита – вы можете брать и возвращать средства до тех пор, пока не придет время перевыпускать карту. Обычно с этим проблем не возникает, многие банки делают это в автоматическом режиме. Если вы рассчитавшись картой за какую-то покупку вернули всю сумму до тех пор, пока не истек льготный период, ваш кредит будет по-настоящему беспроцентный – это один из немногих моментов, где банки не врут об отсутствии оплаты за кредит. Другой вопрос, что не всегда получается вернуть деньги в срок. Впрочем, даже если быстро расплатиться с банком вы не успели, дальнейшие платежи вы можете регулировать самостоятельно и погашать свой долг так, как позволяют вам ваши финансы.
И их недостатки
Недостатком, делающим невыгодным крупные покупки с помощью кредитной карты является процент за использование таких средств. Если сумму, которую вы одолжили у банка, вы будете возвращать более полугода, имеет смысл рассмотреть другие варианты потребительского кредитования, так как минимальная годовая ставка по кредитной карте - 26%. Добавьте сюда ежегодную комиссию за то, что банк обслуживает ваш счет, комиссии за обналичивание средств, если вы решите им воспользоваться, списание средств за смс-оповешения и интернет-банкинг. Нельзя исключать и психологический момент – оформляя, например, товарный кредит, вы будете тщательно соразмеривать необходимость своей покупки и финансовые возможности. Кредитная карта создает ощущение легкости кредитных средств и, соответственно повышает риски больших и необдуманных трат.
4
