Кредит под залог – особенности оформления

Банки хотят гарантий

Залоговые кредиты занимают довольно большой сектор среди всех банковских займов. По сути обеспеченных кредитов выдается даже больше, чем необеспеченных, ведь тот же товарный кредит в магазине уже подразумевает, что приобретаемый заемщиком телевизор или ноутбук станет залогом погашения долга. Без обеспечения выдаются только наличные экспресс-займы суммой не больше 50000 рублей.

Обстоятельства складываются таким образом, что кредит под залог становится для граждан просто более оптимальным, чем если бы они занимали денег без его предоставления. Если заемщик не дает банку никакого обеспечения, то, прежде всего, повышается вероятность получить отказ в займе. Кроме того, если кредит и дадут, то для должника будут установлены довольно жесткие условия погашения – высокая ставка, плюс малый срок кредитования, а то еще и комиссия со страховкой откуда-то появятся.

Что банки берут в залог?

Как уже говорилось, в качестве залога банки берут и бытовую технику, и электронику. Однако такие виды обеспечения обычно котируются только при кредитовании в точке продаж. Взять же в банке наличный заем под такое имущество не получиться – это не ломбард. Банки готовы принимать в залог от граждан более ценное имущество. В частности, залогом может выступить автомобиль соискателя или его квартира.

При этом финансовые учреждения требуют, чтобы данное имущество находилось в хорошем состоянии. Так, автомобили в банках принимают не старше семилетнего возраста, и то это относится к иномаркам. Возраст же отечественного транспорта ограничивается пятью, а то и тремя годами. Вместе с тем учитывается и общая изношенность машины, и километраж на ее спидометре.

Аналогичные требования относятся и к недвижимости. В идеале - это должна быть квартира в панельном доме не старше 20 лет, расположенном в престижном районе города на «хорошем» этаже. Конечно, иногда банкам предлагают и квартиры в «хрущевках», и загородные строения, но такая недвижимость не пользуется спросом у кредиторов, а потому ее зачастую просто отказываются брать в залог.

Пожалуй, меньше всего требований у банков к такому виду залога как депозит. Единственное, на чем может настоять кредитор, это на страховании вклада от девальвации валюты. Вместе с тем, сумма займа, обеспеченного вкладом, будет наибольшей из возможных, тогда как и за автомобиль, и за недвижимость финансовая организация даст кредит размером не больше 70% от их стоимости.

Кредит под залог – что не устраивает заемщиков?

Хотя кредит под залог и является вынужденной необходимостью для заемщика – оформлять его хотят не все, и тому есть причины. Прежде всего, потому что зачастую, если в сделке кредитования участвует залог, то процедура оформления затягивается на дольше, а это не всех устраивает. Кроме того, для того, чтобы банк захотел принять залог, последний сначала должен быть оценен, а затем застрахован. При этом и первая, и вторая процедура оплачиваются соискателем, который влетает с этими платежами «в копеечку», что не всем может оказаться по карману.